8.S: Резюме
- Page ID
- 66744
Основні концепції резюме
8.1: Основна сума, ставка, час (як працює відсоток?)
- Розрахунок суми простих відсотків, зароблених або нарахованих у простому середовищі відсотків
- Розрахунок періоду часу, коли задіяні конкретні дати або числа днів
- Розрахунок простої суми відсотків, коли процентна ставка змінна протягом всієї угоди
8.2: Переміщення грошей за участю простого інтересу (рухатися і ніхто не травмується)
- Складання основної суми та відсотків разом у єдиний розрахунок, відомий як вартість погашення
- Зміна фінансового договору та встановлення еквівалентних платежів
8.3: Застосування: Ощадні рахунки та короткострокові GICs (безпечні та безпечні)
- Як розрахувати прості відсотки за фіксованою ставкою та багаторівневими ощадними рахунками
- Як розрахувати прості відсотки по короткостроковій ГПК
8.4: Застосування: Векселі (обіцянка - це обіцянка)
- Характеристика векселя
- Розрахунок вартості строку погашення векселя
- Продаж векселя до терміну його погашення
8.5: Застосування: Кредити (Банк стукає)
- Позики попиту, їх характеристики та загальні форми, які вони приймають
- Встановлення графіка погашення кредитів на вимогу
- Характеристика студентського кредиту та способи його погашення
8.6 Застосування: казначейські векселі та комерційні документи (коли уряди та підприємства позичають)
- Характеристика казначейських векселів
- Характеристика комерційних паперів
- Розрахунок ціни ОКО та комерційних паперів
- Розрахунок прибутковості ОКО та комерційних паперів
Мова бізнес-математики
- нараховані відсотки
-
Будь-яка сума відсотків, яка була розрахована, але ще не розміщена (нарахована або зароблена) на рахунок.
- комерційний папір
-
Короткостроковий фінансовий інструмент з терміном погашення не більше одного року, який випускається великими корпораціями.
- складні відсотки
-
Система розрахунку відсотків, яка в першу чергу застосовується до довгострокових фінансових операцій з часовими рамками один рік і більше; відсотки періодично перетворюються в основну суму протягом всієї угоди, в результаті чого відсотки також накопичують відсотки.
- поточний баланс
-
Залишок на рахунку плюс будь-які нараховані відсотки.
- попит кредит
-
Короткостроковий кредит, який, як правило, не має конкретної дати погашення, може бути виплачений в будь-який час без будь-яких штрафних санкцій, і якщо кредитор може вимагати погашення в будь-який час.
- дисконтна ставка
-
Процентна ставка, яка використовується для зняття відсотків з майбутньої вартості.
- еквівалентні платежі
-
Два платежі, які мають однакову вартість в той же день факторингу за справедливою процентною ставкою.
- номінал Т-купюри
-
Значення строку погашення Т-векселя, який підлягає сплаті в кінці терміну. Вона включає в себе як основний, так і відсоток разом.
- фіксована процентна ставка
-
Процентна ставка, яка залишається незмінною протягом усього терміну угоди.
- майбутня вартість
-
Сума основного боргу з відсотками на майбутній момент часу для фінансової операції. Якщо ця майбутня точка збігається з датою закінчення фінансової операції, її також називають значенням погашення.
- гарантований інвестиційний сертифікат (GIC)
-
Інвестиція, яка пропонує гарантовану процентну ставку протягом фіксованого періоду часу.
- сума відсотків
-
Доларова сума відсотків, яка виплачується або заробляється.
- процентна ставка
-
Ставка відсотків, яка нараховується або заробляється протягом зазначеного періоду часу.
- юридична дата оформлення примітки
-
Через три дні після терміну, зазначеного в процентному векселі, є дата, коли вексель стає законно належним. Цей пільговий період дозволяє позичальнику погасити купюру без штрафних санкцій в тому випадку, якщо термін виконання припадає на встановлений законом святковий або вихідний.
- термін погашення
-
Дата, після якої операція, наприклад вексель, закінчується і потребує погашення.
- вартість зрілості
-
Сума грошей в кінці угоди, яка включає в себе як відсотки, так і основну суму разом.
- теперішня вартість
-
Сума грошей на початок періоду часу в транзакції. Якщо це фактично сума на початку фінансової операції, її ще називають принципалом. Або це може бути просто сума на деякий час раніше, перш ніж була відома майбутня величина. У будь-якому випадку сума виключає відсотки.
- прем'єр ставка
-
Процентна ставка, встановлена Банком Канади, яка зазвичай формує найнижчу кредитну ставку для найбільш захищених кредитів.
- головний
-
Початкова сума грошей, яка позичена або вкладена у фінансову операцію.
- надходження
-
Сума грошей, отриманих від продажу.
- вексель
-
Безумовна обіцянка в письмовій формі, зроблена однією особою іншій особі виплатити грошову суму на вимогу або в фіксований або визначальний майбутній час.
- графік погашення
-
Таблиця, в якій детально описані фінансові операції на рахунку, включаючи залишок, суми відсотків та платежі.
- ощадний рахунок
-
Депозитний рахунок, який несе відсотки та не має встановленої дати погашення.
- кредит під заставу
-
Ті кредити, які гарантовані таким активом, як будівля або транспортний засіб, які можуть бути арештовані для сплати боргу в разі невиконання зобов'язань.
- простий інтерес
-
Система нарахування відсотків, яка в першу чергу застосовується до короткострокових фінансових операцій з тимчасовими рамками менше одного року.
- студентський кредит
-
Спеціальний тип позики, покликаний допомогти студентам оплатити витрати на навчання, книги та витрати на проживання під час навчання після закінчення середньої освіти.
- часовий період
-
Тривалість фінансової операції, за яку нараховуються або заробляються відсотки. Його також можна назвати терміном.
- казначейські рахунки
-
Короткострокові фінансові інструменти з терміном погашення не більше одного року, які випускаються як федеральними, так і провінційними урядами.
- беззаставний кредит
-
Ці кредити підкріплені загальною гудвілом і характером позичальника.
- змінна процентна ставка
-
Процентна ставка, яка відкрита для коливань протягом усього терміну угоди.
- врожайність
-
Відсоток збільшення між ціною продажу та ціною викупу на інвестиції, такі як T-bill або комерційний папір.
Формули, які потрібно знати
Використовувані символи
\(S\)= вартість погашення або майбутня вартість в доларах
\(I\)= сума відсотків у доларах
\(P\)= основна або поточна вартість в доларах
\(r\)= процентна ставка (в десятковому форматі)
\(t\)= час або термін
Введені формули
Формула 8.1: Простий інтерес:\(I = Prt\)
Формула 8.2: Прості відсотки для разових платежів:\(S = P(1 + rt)\)
Формула 8.3: Сума відсотків за разові платежі:\(I = S − P\)
Технологія
Калькулятор
У цьому розділі були введені наступні функції калькулятора:
Функція дати
- 2-й Прибуток для доступу.
- Введіть дві з трьох змінних (DT1, DT2, DBD), натискаючи Enter після кожного введення та використовуючи і для прокрутки дисплея. Змінні:
- DT1 = Дата початку операції
- DT2 = Дата закінчення транзакції
- DBD = Дні між датами, рахуючи перший день, але не останній, який є часовим періодом транзакції.
- ACT/360 = Установка для визначення того, як калькулятор визначає ДБД. У Канаді ви повинні підтримувати цю настройку на ACT, яка є фактичною кількістю днів. В інших країнах, таких як США, вони розглядають щороку як 360 днів (налаштування 360), а кожен місяць - як 30 днів. Якщо вам потрібно перемкнути цю настройку, натисніть 2nd SET.
- Введіть всі дати в форматі MM.DDYY, де ММ - числовий місяць, DD - день, а YY - дві останні цифри року. DD і YY завжди потрібно вводити обома цифрами.
- Натисніть CPT на невідомому (коли він знаходиться на екрані), щоб обчислити відповідь.