4.8: Роль грошей

Роль грошей

«Монетний двір робить це першим, це залежить від вас, щоб зробити його останнім. » - Еван Езар

Як люди еволюціонували, так і має поняття торгівлі і грошей. Ми визначили, що бартерна економіка, або безгрошова економіка, яка спирається на торгівлю, працюватиме для простого суспільства, але не може працювати для складного суспільства. Без грошей торгівля не завжди легка або взаємовигідна. Використання грошей значно полегшило життя та торгівлю країні та її населенню. Гроші функціонують як засіб обміну, міра вартості та зберігання вартості. Гроші переносні, міцні, легко діляться і обмежені в доступності. Гроші настільки розвинулися за останні двісті років, що вони перейшли від золотих і срібних монет до паперової валюти, на чеки, дебетові картки та кредитні картки.

Універсальні узагальнення

• Гроші - це те, що люди в суспільстві регулярно використовують при купівлі або продажу товарів і послуг.
• Гроші - це будь-яка речовина, яка функціонує як засіб обміну, міра вартості та зберігання вартості.
• Гроші виконують кілька функцій: засіб обміну, розрахункову одиницю, сховище вартості та стандарт відстрочки платежу.

Керівні питання

• Якими функціями служать гроші в економіці?
• Яка характеристика товарних грошей, фіатних грошей і репрезентативних грошей?
• Які переваги та недоліки бартеру, використання валютних та кредитних/дебетових карт для обміну?

функції грошей

Що насправді роблять гроші? Економісти зазвичай поділяють його функції на три категорії: середовище обміну, сховище вартості та одиницю вартості.

Відео: Функції грошей

Визначення грошей майже так само складно, як і визначення повітря. Це те, що ми використовуємо щодня, але більшість людей не зупиняються, щоб думати про те, що таке гроші. Гроші важко описати більшості людей, тому що, за своєю суттю, гроші - це ідея. Концептуально все вважається грошима, якщо воно функціонує як:

1. засіб обміну,
2. магазин цінності, і
3. одиниця обліку.

Враховуючи, що гроші можуть мати таке широке тлумачення, ми використовуємо грошові агрегати для вимірювання грошової маси, з категоріями, заснованими на ліквідності.

Ключові умови

Ключовий термін	Визначення
гроші	будь-який актив, який може служити трьом функціям грошей; якщо група людей зібралася разом і погодилася, що обгортки жувальної гумки служать 1) засобом обміну, 2) сховищем вартості та 3) одиницею рахунку, то обгортки жувальної гумки тепер гроші.
засіб обміну	можливість щось використовувати, щоб придбати щось інше, наприклад, «Я можу використовувати цей знак\ $5$5dollar, 5 купюри, щоб купити смажений сир і арахісове масло бутерброд»
магазин цінності	можливість затримати використання грошей як засобу обміну до пізніше, наприклад, «Я збираюся зберегти цей знак\ $5$5dollar, 5 купюри в моєму гаманці, щоб я міг купити смажений сир і арахісове масло бутерброд завтра»
одиниця обліку	можливість представлення вартості предмета, наприклад «цей смажений сир і бутерброд з арахісовим маслом коштує\ $5$5dollar знак, 5"
валюта в обігу	гроші поза банками, такі як гроші в гаманці або подушки на дивані; гроші в кишені - це валюта в обігу, але ваші гроші на вашому банківському рахунку знаходяться поза обігом.
валюта в сховищах	(також звані резервами) гроші, які банки зберігають в межах банку, поза обігом
необхідні резерви	частка грошей, яку банк зобов'язаний відкласти і не використовувати для кредитів або будь-яких інших цілей, як правило, вимагається банківськими правилами; ця частка заснована на кількості грошей, які були внесені в банк, наприклад 20\% 20% 20%, відсоток від усіх депозитів.
депозити до запитання	депозити, розміщені в банках, які банк повинен повернути власнику рахунку на вимогу; чекові рахунки є прикладами депозитів до запитання, оскільки банк повинен дозволити вам зняти його або використовувати його в будь-який час.
мотив транзакцій	коли люди тримають гроші з метою покупки речей
М 1	активи, які можуть бути безпосередньо використані для здійснення операцій з мотивом грошей; М1 іноді називають «вузькими грошима», оскільки це найвужче визначення грошової маси.
М 2	фінансові активи, які безпосередньо не використовуються для засобу обміну, але можуть бути перетворені в готівку або розрахунковий рахунок; M2 іноді називають «близькими грошима», оскільки він майже такий же ліквідний, як М1, але не настільки ліквідний.
грошова маса	загальна сума грошей в економіці, яка може здійснювати мотив транзакцій; у більшості країн грошова маса - це або грошова сукупність М1 або М2
грошові агрегати	загальний показник грошової маси, яка включає різні форми грошей, які класифікуються на основі ліквідності; найбільш часто використовуваними грошовими агрегатами є M1 і M2
грошова база	(також називають великими грошима) сума валюти в обігу та банківських резервів, що зберігаються в сховищах; в грошовій масі зараховується лише частина грошової бази (валюта в обігу).
товар гроші	гроші, які мають внутрішню цінність в інших цілях; золото і сіль є прикладами речей, які були використані як товарні гроші.
фіатні гроші	гроші, які отримують свою цінність повністю від свого статусу як платіжного засобу; паперові гроші - це фіатні гроші, оскільки їх вартість для використання в якості валюти набагато вища, ніж внутрішня вартість невеликого клаптика паперу.
гроші, забезпечені товаром	гроші, які не мають властивої цінності, але вони мають цінність, гарантовану обіцянкою, що вони можуть бути перетворені на щось цінне; наприклад, якщо нація Johnsrudia використовує обгортки жувальної гумки як свою валюту, але ви можете обміняти їх на їх еквівалентну вартість в золоті, це були б гроші, забезпечені товаром.

Три функції грошей

Гроші - це лише один з багатьох видів активів. Що робить гроші відмінними від інших активів, це його здатність робити більше, ніж просто зберігати вартість. Найголовніше, щоб актив вважався грошима, його необхідно прийняти як форму оплати.

Цікаво, що майже все може бути грошима до тих пір, поки вони можуть діяти як:

• засіб обміну
• магазин цінності
• одиниця обліку

Засіб обміну

Найважливішою функцією грошей є їх використання як способу покупки речей, іншими словами, як засобу обміну. Якщо ваша бабуся надсилає вам\ $20$20 знак долара, 20заправлений у листівку на день народження, ви можете взяти це і купити все, що завгодно, з цими грошима. Ну, до\ $20$20dollar знак, 20 коштує все, що ви хочете.

Магазин цінності

Що робити, якщо у вас є гроші, але ви ще не знаєте, на що ви хочете їх витратити? Але, припустимо, ви поняття не мали, чого хочете? Ви економите, що\ $20$20dollar знак, 20 у вашій кімнаті і провести ще один день. Тобто гроші, які виступають в якості сховища цінності. Якщо гроші не вдаються як сховище вартості, вони також зазнають невдачі як засіб обміну. Якби гроші не зберегли свою цінність на потім, вам доведеться витратити їх негайно на щось, перш ніж вони прийшли в непридатність.

Одиниця обліку

Ця функція полегшує здійснення транзакцій, оскільки це означає, що гроші можуть дати певне значення чомусь. Припустимо, є три людини з товарами для торгівлі. Калеб хоче продати середовище проживання змії в обмін на три піци, Каделл хоче продати піцу в обмін на два квитки в кіно, а Каприз хоче продати чотири квитки в кіно в обмін на дві зміїні місця проживання. Спроба розплутати ці біржові ціни викликала б досить головний біль. Натомість набагато простіше оцінити ці товари, використовуючи єдину загальну валюту.

Приклад грошей	Чому це вважається грошима
Кредит зображення: "Передня частина США\ $100 $100 доларів знак, 100 Федеральної резервної системи,» Wikimedia Commons	Друкований знак США\ $100$100dollar, 100 купюра може виконувати всі три функції грошей: виступати в якості засобу обміну, зберігання вартості та одиниці рахунку.
Кредит зображення: "Будинок Палау з японськими каменями NOAA», доктор Джеймс Маквей, Програма морських грантів NOAA, Wikimedia Commons	Ці гігантські камені, притулившись до цього будинку, є однією з офіційних валют на острові Яп в Мікронезії. Ці камені можуть навіть не належати людям, які живуть у цьому будинку, тому що камені рідко переміщаються, навіть якщо їх обміняли на щось.
Кредит зображення: "Шрутебак», methodshop.com, [CC BY 2.0]	У телешоу «Офіс» менеджер розробив валюту під назвою «Шруте бак» (СБ) як мотиваційний інструмент. Ви могли б заробляти SBs, «роблячи щось хороше». Це гроші, тому що це 1) служив засобом обміну (ви можете купити додатковий час перерви на роботі з ними) 2) служив одиницею рахунку (\ $1000$1000dollar знак, 1000 SB коштував 5 хвилин додаткового часу перерви), і 3) служить сховищем вартості (ви можете зберігати свій SB на своєму столі, поки ви не будете готові використовувати його).

MB = готівка і монети в обігу + резерви банку

Ключові рівняння

М1 = готівка і монети в обігу + чекові банківські депозити + дорожні чеки

М2 = М1 + ощадні рахунки+невеликі компакт-диски + пайові фонди грошового ринку

Поширені помилки

• Грошові агрегати можна легко сплутати один з одним. Простий спосіб їх запам'ятати полягає в тому, що чим вище число на сукупності, тим менш ліквідним є такий вид грошей. М2 менше рідини, ніж М1.
• Може бути заплутаним, що чекові рахунки вважаються вузькими грошима, але ощадні рахунки вважаються близькими грошима. Причина цього полягає в тому, що ощадні рахунки, як правило, мають деякі обмеження на них, яких зазвичай не роблять чекові рахунки. Більшість чекових рахунків - це депозит на вимогу. Ощадні рахунки часто матимуть обмеження, такі як можливість робити лише п'ять зняття коштів на місяць або необхідність чекати десять днів після внесення грошей, щоб отримати їх.
• Ви можете побачити посилання на ще більш широку грошову сукупність у вашому підручнику чи класі і заплутатися, чому її тут немає. Грошова сукупність M3 відстежується в одних країнах, але не в інших (США припинили відстежувати цю категорію в 2006 році). Якщо ви бачите М3 в іншому місці, найголовніше, що потрібно пам'ятати про це, - це те, що M3 менш рідкий, ніж M2. Насправді, ви можете навіть побачити більш широку категорію під назвою L, яка є навіть менш рідкою, ніж M3. -Чи є криптовалюти грошима? Насправді існує певна дискусія щодо того, чи криптовалюти (наприклад, біткойн) є грошима чи просто фінансовим активом. Фактично, центральні банки по всьому світу зараз борються з цим питанням, і немає єдиної думки з цього питання. Основний момент, який слід стверджувати, що криптовалюти не є грошима, полягає в тому, що їх, як правило, не можна використовувати як законний платіжний засіб (іншими словами, для покупки речей). Не так багато магазинів обладнані для того, щоб приймати криптовалюти для покупки товарів і послуг, принаймні поки немає. На даний момент криптовалюти не входять ні до вузького, ні широкого визначення грошової маси.

Відео: Товарні гроші проти фіатних грошей

Джерело: Академія Хана, www.khanacademy.org/економіка-фінанси-домен/макроекономіка/монетарна система-тема/функції-of-money-2/v/commodity-money-vs-fiat-money

Дайте відповідь на питання самоперевірки нижче, щоб контролювати ваше розуміння понять в цьому розділі.

Самостійна перевірка питання

1. Поясніть три функції грошей. Яка функція грошей, на вашу думку, є найважливішою для вашого повсякденного життя? Чому?