1.5: Фахівці з фінансового планування

Last updated
Save as PDF

Page ID: 10581

Anonymous
LibreTexts

\( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)

Цілі навчання

Визначте професії фінансових консультантів.
Обговоріть, як навчання та компенсація можуть вплинути на ваш вибір радника.
Опишіть відмінності між об'єктивними та суб'єктивними порадами та те, як це може вплинути на ваш вибір радника.
Обговоріть, як потрібні поради можуть вплинути на ваш вибір радника.

Навіть після прочитання цієї книги, або, можливо, особливо після прочитання цієї книги, вам може знадобитися допомога професіонала, який спеціалізується на фінансовому плануванні. Як і будь-який професіонал, до якого ви звертаєтеся за порадою, ви хочете, щоб досвід допоміг приймати ваші рішення, але врешті-решт, саме вам, безумовно, доведеться жити з наслідками ваших рішень, і ви повинні приймати власні рішення.

Існує безліч фінансових консультантів, які допомагають у фінансовому плануванні, таких як бухгалтери, інвестиційні консультанти, податкові консультанти, планувальники нерухомості або страхові агенти. Вони мають різні види підготовки та кваліфікації, різні освіти та походження, різні підходи до фінансового планування. Щоб мати набір ініціалів після свого імені, всі відповідали вимогам освітнього та професійного досвіду та склали іспити, що проводяться професійними організаціями, перевіряючи свої знання в галузі. На малюнку 1.17 представлена перспектива галузевих класифікацій фахівців з фінансового планування.

Рисунок Template:index: Професійні класифікації

Рисунок Template:index. © 2010 Корпорація Юпітерімагес

Сертифікати корисні, оскільки вони вказують на навчання та досвід у певному аспекті фінансового планування. Однак, шукаючи поради, важливо розуміти, де лежать інтереси радника (а також ваші власні). Завжди важливо знати, звідки береться ваша інформація та поради та що це означає для якості цієї інформації та порад. Зокрема, як компенсується радник?

Деякі консультанти просто дають, і отримують оплату, поради; деякі продають продукт, наприклад, конкретний інвестиційний або пайовий фонд або поліс страхування життя, і отримують гроші, коли він продається. Інші продають послугу, таку як брокерське або іпотечне обслуговування, і отримують оплату, коли послуга використовується. Все може бути дуже етичним і доброзичливим, але при виборі консультанта з фінансового планування важливо вміти розрізняти їх.

Іноді друг або член сім'ї, який добре вас знає і має на увазі ваші особисті інтереси, може бути чудовим ресурсом для інформації та порад, але, можливо, не настільки об'єктивним або обізнаним, як незацікавлений професіонал. Добре урізноманітнити свої джерела інформації та порад, використовуючи професійних і «аматорських», суб'єктивних і об'єктивних радників. Як завжди, диверсифікація знижує ризик.

Тепер ви знаєте трохи про процес планування, особисті фактори, які впливають на нього, великі економічні контексти та бізнес фінансового консультування. Наступні кроки у фінансовому плануванні приходять до деталей, особливо як організувати фінансову інформацію, щоб побачити поточну ситуацію та як почати оцінювати ваші альтернативи.

Посилання на професійні організації

Наступні посилання надають інформацію для подальших досліджень професіоналів та професійних організацій, згаданих у розділі.

Американський інститут сертифікованих бухгалтерів (AICPA): http://www.aicpa.org.
Канадський інститут дипломованих бухгалтерів (CICA): http://www.cica.ca.
Асоціація дипломованих сертифікованих бухгалтерів (АССА): www.accaglobal.com.
Інститут дипломованого фінансового аналітика: http://www.cfainstitute.org.
Сертифікований фінансовий планувальник Ради стандартів: www.cfp.net.
Рада стандартів фінансового планування Канади: www.fpsccanada.org.
Американський коледж: http://www.theamericancollege.edu.
Асоціація фінансового консультування та планування освіти: http://www.afcpe.org.
Національна асоціація майнових планувальників та рад: http://www.naepc.org.
Комісія з цінних паперів та бірж США: http://www.sec.gov.
Служба внутрішніх доходів Міністерства фінансів США: http://www.irs.gov.

КЛЮЧОВІ ВИНОСИ

Фінансові консультанти можуть працювати бухгалтерами, інвестиційними консультантами, податковими консультантами, планувальниками нерухомості або страховими агентами.
Ви завжди повинні розуміти, як навчений ваш радник і як це може бути пов'язано з видом порад, які ви отримуєте.
Ви завжди повинні розуміти, як ваш консультант отримує компенсацію і як це може бути пов'язано з видом порад, які ви отримуєте.
Вам слід урізноманітнити свої джерела інформації та порад, використовуючи суб'єктивних радників — друзів та родичів — а також об'єктивних професійних радників. Диверсифікація, як завжди, знижує ризик.

Вправи

Де ви отримуєте фінансову консультацію? Визначте всі джерела. За яких обставин ви можете звернутися до професійного фінансового консультанта?
Переглянути відео «Вибір фінансового планувальника» можна за посиланням http://videos.howstuffworks.com/marketplace/4105-choosing-a-financial-planner-video.htm. Яку пораду щодо отримання фінансової консультації ви вважаєте найбільш цінними? Поділіться своїми поглядами з однокласниками. Також перегляньте відео MSN Гроші про те, коли люди повинні розглянути питання про отримання фінансового консультанта: http://video.msn.com/?mkt=en-us&brand=money&vid=6f22019c-db6e-45de-984b-a447f52dc4db&playlist=videoByTag:tag: money_top_investing:NS:MSNmoney_gallery:mk:US: VS:1&from=MSNmoney_8ThinsYourFinanical Планувальник не скаже вам & Tab = S216. За словами представленого спікера, чи є поради щодо фінансового планування для всіх? Як дізнатися, коли вам потрібен фінансовий планувальник?
Ознайомтеся з наступними посиланнями для отримання додаткової інформації про фінансових консультантів:
1. Національна асоціація особистих фінансових консультантів (www.napfa.org)
2. Бюро трудової статистики Міністерства праці США про посадові інструкції, вимоги до навчання та заробіток фінансових аналітиків та особистих фінансових консультантів (www.bls.gov/oco/ocos259.htm)
3. Рекомендації Motley Fool щодо вибору фінансового консультанта (http://www.fool.com/fa/finadvice.htm)