11.0: Вступ
- Page ID
- 66804
Платежі з'являються всюди. Ви здійснюєте платежі за роздрібними покупками; банківські кредити вимагають платежів; ви навіть робите платежі собі у свій RRSP! Виплати діляться на кілька категорій, що підлягають важливим характеристикам. Давайте вивчимо ці категорії на кількох повсякденних прикладах.
- Минулого тижня ви завершили покупку вашого будинку стартера $150,000 і закінчили всі документи по іпотеці з банком. Ви зачепив велику іпотечну ставку 5% посилюється піврічно, замикаючи його на п'ятирічний термін з щомісячними платежами в розмірі $872.41 (протягом наступних 25 років), починаючи з одного місяця після того, як ви переїжджаєте.
- Ви захоплено круїз до дилерського центру Honda, щоб забрати свій новий $22 475 Honda Civic Sport, на якому у вас є чотири роки оренди. Витягнувши свій iPhone (за який ви платите $60 щомісяця), ви гарантуєте, що у вас є достатньо коштів на вашому чековому рахунку, щоб зробити $2,000 початковий внесок сьогодні разом з першим з ваших 242.16 доларів щомісячних орендних платежів на 2,9%, що складаються щомісяця.
- Від'їжджаючи в Civic, ви зупиняєтеся в Sleep Country Canada і купуєте матрац розміру королеви для своєї нової спальні. Ви пам'ятаєте телевізійну рекламу, яка рекламує матрац Sealy $895 плюс 12% податків без грошей вниз і 12 легких, безвідсоткових щомісячних платежів у розмірі 83.53 доларів. Буде приємно мати зручне ліжко для сну! Ви помітили деякі характеристики цих різних видів платежів?
- Матрац був низькою ціною і окупався в короткі, однорічні терміни, в той час як будинок був високою ціною і вимагав довгих, 25-річних часових рамок для погашення боргу.
- Оренда вашого нового автомобіля вимагала оплати авансом, перш ніж ви могли їздити його додому, в той час як ваш іпотечний і матрац були платежі, які почнуться пізніше.
- Ваш щомісячний платіж iPhone повторюється нескінченно, поки ви не розірвіть договір.
Ці приклади також ілюструють, як підприємства беруть участь у споживчих платежах. Компанії повинні розуміти фінансування для своїх споживачів з різних причин:
- Банки створюють іпотеку для своїх клієнтів, щоб споживачі могли здійснювати великі покупки за допомогою доступних платежів. Ці плани платежів структуровані таким чином, щоб дозволити банку отримувати прибуток за рахунок нарахованих відсотків.
- Автосалони використовують аналогічні плани платежів, які заробляють відсотки на виплати на додаток до прибутку, вбудованого в самі продукти. Це як подвійне занурення!
- Sleep Country Canada продає більше матраців, дозволяючи споживачам поширювати свої платежі протягом року, замість того, щоб вимагати від них здавати одну велику одноразову суму, яку багато людей можуть не в змозі зробити.
І не забувайте, що регулярні виплати потрібні і в операціях від бізнесу до бізнесу, включаючи іпотеку, лізинг, страхування, комунальні послуги і навіть придбання продукції.
У цій главі досліджується концепція здійснення регулярних платежів на досягнення цілей заощадження або погашення боргу. Спочатку він знайомить з ключовими поняттями оплати та розглядає різні типи планів платежів. Потім ви розрахуєте майбутню та теперішню вартість потоку платежів. Ви розширюєте застосування понять далі для вирішення інших змінних, таких як сума платежу, термін та номінальна процентна ставка. У розділі 12 обговорюються звичайні ануїтетні програми, такі як планування RRSP та придбання автомобіля.