8.E: Простий інтерес - Робота з єдиними платежами та додатками (вправи)
- Page ID
- 66753
\( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)
8.1: Основний, Ставка, Час
Для кожного з наступних питань округляйте всі гроші до двох десяткових знаків і відсотки до чотирьох десяткових знаків.
Механіка
Для питань 1—6 вирішуйте для невідомих змінних (ідентифікованих за допомогою a?) на основі наданої інформації.
| Сума відсотків | Основна або теперішня вартість | Процентна ставка | Час |
|---|---|---|---|
| 1.? | $130,000.00 | 8% | 9 місяців |
| 2. $4,000,00 | ? | 2% на місяць | 8 місяців |
| 3. 1 437,50$ | $57,500,00 | ? за рік | 4 місяці |
| 4. 103,13 дол. | 1 250.00$ | 9% | ? місяців |
| 5.? | $42 250,00 | 1½% на місяць | ½ року |
| 6. 1 350,00$ | ? | 6¾% | 3 місяці |
Додатки
- Брінн позичила 25 000 доларів США під 1% на місяць у друга сім'ї, щоб розпочати своє підприємницьке підприємство 2 грудня 2011 року. Якщо вона погасила кредит 16 червня 2012 року, скільки простих відсотків вона заплатила?
- Алекс взяв кредит зі змінною ставкою в 20 000 доларів 3 липня при прем'єр+4%, коли прайм був встановлений на рівні 3%. Першочергова ставка зросла на ½% 15 серпня. Скільки простих відсотків повинен Алекс, якщо кредит погашений 29 вересня?
- Скільки простих відсотків заробляють на 50 000 доларів за 320 днів, якщо процентна ставка становить:
- 3%
- 6%
- 9%
- Який зв'язок очевидний між простими процентними сумами та ставками у ваших трьох відповідях вище?
- Якщо ви розмістили $2,000 на інвестиційний рахунок, заробляючи 3% простих відсотків, скільки місяців потрібно для того, щоб у вас на рахунку було 2,025 доларів?
- Cuthbert поклав $15,000 в дев'ятимісячний термін депозиту, що заробляє прості відсотки. Через півроку він вирішив достроково перевести в готівку інвестиції, взявши штраф у розмірі 1% від його процентної ставки. Якщо він отримав 393,75 долара відсотків, яка була початкова процентна ставка до штрафу за його строковим депозитом?
- Якщо ви хочете заробити 1,000 доларів простих відсотків за ставкою 7% протягом п'яти місяців, скільки грошей ви повинні інвестувати?
- 3 березня, коли розміщена основна ставка становила 4%, інвестиція в розмірі 10 000 доларів була розміщена на рахунок заробітку prime + 2½%. З 26 червня першочергова ставка зросла на ¾, а 4 жовтня зросла ще на ½%. На 2 листопада він знизився на ¼%. Якщо гроші були зняті 15 грудня, скільки простих відсотків вони заробили?
- Якщо $6000 основний плюс $132,90 простих відсотків були зняті 14 серпня 2011 року, з інвестиції, яка заробила 5,5% відсотків, то в який день були вкладені гроші?
- Джессіка вирішила інвестувати свої 11 000 доларів у два тримісячні строкові депозити. На першому тримісячному терміні вона заробила 110 доларів відсотків. Якщо вона розмістила і основний капітал, і відсотки на другий тримісячний строковий депозит і заробила 145,82 дол. США відсотків, наскільки вище або нижче була процентна ставка по другому строковому вкладу?
Виклик, критичне мислення та інші програми
- Проста формула відсотка застосовується до будь-якого випадку постійного зростання одиниці. Припустімо, що сьогодні продається 200 одиниць продукту, і ви прогнозуєте постійне збільшення продажів на 20 одиниць кожні чотири тижні. Якими будуть продажі за один рік (припустимо, рік має рівно 52 тижні)?
- Кейд отримав рахунок-фактуру за $5200 від 13 серпня з умовами 2/10, нетто 30 з заявленим штрафом 2% простих відсотків на місяць. Якщо Кейд сплачує цей рахунок-фактуру 13 грудня, яка сума штрафу додається до рахунку-фактури?
- Марріна шукає найкращий спосіб інвестувати свої 10 000 доларів. Одна фінансова установа пропонує 4,25% за тримісячними строковими депозитами і 4,5% за шестимісячними строковими вкладами. Марріна розглядає можливість або робити два тримісячні строкові депозити, або просто взяти шестимісячний депозит. Майже впевнено, що процентні ставки зростуть на 0,5% до її першого тримісячного терміну. Прості відсотки та основну суму з першого тримісячного строкового вкладу вона розмістила на другий тримісячний депозит. Який варіант повинна переслідувати Марріна? Наскільки краще ваш рекомендований варіант?
- Голіаф позичив $20,000 3 січня при прем'єр+4,5%. Проста ставка змінювалася протягом усього терміну (невисокосного року) наступним чином:
| Дата набрання чинності | Прем'єр-ставка |
|---|---|
| 3 січня | 2,25% |
| 17 лютого | 2,5% |
| Квітень 30 | 3% |
| 15 червня | 2,75% |
| 15 вересня | 3,25% |
- Якщо він погасив кредит 24 грудня, яку суму простих відсотків повинен нараховуватися Голіаф?
- Яку еквівалентну фіксовану ставку простих відсотків він отримував за своїм кредитом?
- Оцініть кожну з наступних інвестиційних альтернатив $10,000 і порекомендуйте найкращу альтернативу для інвестування будь-якого принципала незалежно від фактичної суми. Припустимо у всіх випадках, що основний і простий відсотки, зароблені в попередніх умовах, поміщаються в наступні інвестиції.
| Альтернатива 1 | Альтернатива 2 | Альтернатива 3 |
|---|---|---|
| 6% на 1 рік |
5% протягом 6 місяців, потім 7% на 6 місяців |
5,25% протягом 3 місяців, потім 5,75% протягом 3 місяців, потім 6,25% на 3 місяці, потім 6,75% за 3 місяці |
Який відсоток більше відсотків заробляється в кращій альтернативі порівняно з найгіршою альтернативою?
8.2: Переміщення грошей за участю простих відсотків
Для кожного з наступних питань округляйте всі гроші до двох десяткових знаків і відсотки до чотирьох десяткових знаків.
Механіка
Для питань 1—4 вирішуйте для невідомих змінних (ідентифікованих за допомогою a?) на основі наданої інформації.
| Сума відсотків | Принципал/теперішня вартість | Процентна ставка | Час | Термін погашення/Майбутня вартість |
|---|---|---|---|---|
| 1.? | $16,775.00 | 0.5% на місяць | 6 місяців | ? |
| 2.? | ? | 9% | 2 місяці | $61,915,00 |
| 3. 1 171,44 дол. США | ? | 5¾% | ? місяців | $23,394,44 |
| 4. $2 073,67 | $41,679.00 | ? | 227 днів | ? |
Питання 5—8 стосуються або дострокових, або несвоєчасних платежів. Розрахуйте наступне для кожного:
- Сума в доларах дострокового або несвоєчасного платежу
- Сума відсотків, яка формує пеню за прострочення або дострокову допомогу
| Оригінальні платежі | Пропоновані платежі | Процентна ставка |
|---|---|---|
| 5. 1,700 доларів сьогодні | Сім місяців з сьогоднішнього дня | 8% |
| 6. $3,800 через два роки | Сьогодні | 6,35% |
| 7. $950 через два місяці; $1,000 через сім місяців | Один платіж через рік | 4,95% |
| 8. $2150 через три місяці; $1,875 через тринадцять місяців | Єдиний платіж сьогодні | 11% |
Додатки
- 23 січня невисокосного року, кредит береться на $15,230 під 8,8% простих відсотків. Яка вартість погашення кредиту на 23 жовтня?
- Бухгалтеру необхідно розподілити основні та прості відсотки на платіж по кредиту у відповідні бухгалтерські книги. Якщо отримана сума становила $10,267.21 за позику, яка охоплювала 14 квітня по 31 липня під 9,1%, скільки було основна сума і скільки були відсотки?
- Припустимо, Робін позичив 3600 доларів 21 жовтня і погасив кредит 21 лютого наступного року. Яка проста процентна ставка стягувалася, якщо Робін погасив $3,694,63?
- Скільки тижнів знадобиться 5250 доларів, щоб вирости до 5 586 доларів при простій процентній ставці 10,4%? Припустимо, 52 тижні в році.
- Джейн повинен зробити три платежі Джейд, вимагаючи $2,000 кожні 5 місяців, 10 місяців і 15 місяців з сьогоднішнього дня. Вона пропонує замість цього зробити єдиний платіж через вісім місяців з сьогоднішнього дня. Якщо Джейд погоджується на просту процентну ставку 9,5%, яку суму повинен заплатити Джейн?
- Маркус не зміг здійснити три платежі в розмірі 2500 доларів, заплановані рік тому, дев'ять місяців тому та шість місяців тому. Оскільки його кредитор успішно подав позов до Маркуса в суді дрібних позовів, суддя зобов'язує його виплатити борги. Якщо суд використовує просту процентну ставку в 1,5% на місяць, яку суму повинен сьогодні виплатити суддя Маркусу?
Виклик, критичне мислення та інші програми
- За дев'ять місяців 40,85 дол. США простих відсотків заробляються під 1,75% за квартал. Розрахуйте як основну, так і вартість погашення для інвестицій.
- Home Depot розчищає газонокосарки за 399,75 доларів у розпродажі в кінці сезону, який закінчується 30 вересня. Крім того, ви можете почекати до 1 квітня (припустимо, лютий у невисокосному році) і заплатити 419,95 доларів за ту саму газонокосарку. Припустимо, ваші гроші можуть заробити прості відсотки 4,72% на короткострокові інвестиції.
- Який варіант вибрати?
- Скільки грошей ви заощадили 30 вересня, зробивши цей вибір?
- 12 серпня Тула позичила діловому партнерові 15 000 доларів під 6% простих відсотків. Кредит повинен був бути погашений 27 листопада, однак бізнес-партнер не зміг здійснити платіж. Як наслідок, вони погодилися, що асоційований партнер може погасити борг 29 грудня і що Тула додасть 200 доларів до балансу, який повинен був відбутися 27 листопада. Яку ставку простого відсотка нараховує Тула на прострочення платежу?
- Меріна планує здійснити два кредитні платежі Бредфорду в розмірі 1000 доларів кожен, через два місяці та дев'ять місяців. Меріна не думає, що може зробити ці платежі, і пропонує Бредфорду альтернативний план, де вона заплатить 775 доларів через сім місяців і ще один платіж через сім місяців. Бредфорд визначає, що 8,5% - це справедлива процентна ставка. Яка сума другого платежу?
- Алія взяла три короткострокові прості процентні інвестиції. 10 листопада Алія накопичила загалом 12 986,75 доларів. Її процентна ставка для кожної інвестиції вказана нижче:
| Дати | Процентна ставка |
|---|---|
| 2 березня по 19 червня | 4.13% |
| З 19 червня по 7 жовтня | 4,63% |
| З 7 жовтня по 10 листопада | 4,43% |
Скільки спочатку інвестувала Алія 2 березня? Припустимо, що основний капітал і відсотки від попередніх інвестицій обидва поміщаються в наступну інвестицію.
- Бухгалтер щойно отримав платіж від клієнта 26 січня в розмірі 14 500 доларів. Чек заглушка стверджує, що платіж повинен бути застосований до трьох непогашених кредитів клієнта. Три позики становили 4500 доларів 12 травня, 6750 доларів 11 липня та 8 000 доларів 23 серпня. За всі кредити нараховуються прості відсотки в розмірі 6,85%. Що таке залишок на рахунку клієнта?
8.3: Ощадні рахунки та короткострокові GIC
Механіка
- Ощадний рахунок у вашій місцевій кредитній спілці зберігає залишок у розмірі 5 894 доларів США за весь вересень. Розміщена проста процентна ставка становить 1,35%. Розрахуйте суму відсотків, зароблених за місяць (30 днів).
- Якщо ви розмістите $25,500 в 80-денний короткостроковий GIC в TD Canada Trust заробляє 0,55% простих відсотків, скільки ви отримаєте, коли інвестиція дозріває?
- У листопаді початкове сальдо на ощадному рахунку склало $12 345. 19 листопада на рахунок було внесено депозит у розмірі 3000 доларів, а 8 листопада з рахунку було здійснено зняття 3 345 доларів. Якщо прості відсотки виплачуються під 0,95% виходячи з денного залишку на закриття, скільки відсотків за листопад вноситься на рахунок 1 грудня?
- 320-денний короткостроковий GIC заробляє 0,78% простих відсотків. Якщо в GIC інвестується $4500, яка вартість погашення і скільки відсотків заробляється?
Додатки
- У лютому високосного року початковий баланс на вашому ощадному рахунку склав 3 553 долари. Ви зробили два депозити по $2,000 кожен 5 лютого і 21 лютого. Ви зробили висновок $3500 10 лютого, а ще один висновок $750 17 лютого. Якщо прості відсотки нараховуються на щоденний підсумковий баланс за ставкою 1,45%, скільки відсотків ви заробите за лютий місяць?
- Інвестор розміщує 30,500 доларів у короткостроковий 120-денний GIC в Банку Монреаля, заробляючи 0,5% простих відсотків. Потім значення погашення згортається в інший короткостроковий 181-денний GIC, який заробляє 0,57% простих відсотків. Розрахуйте кінцеву вартість терміну погашення.
- Меннонітська ощадна та кредитна спілка розміщує наступну структуру ставок для свого щоденного ощадного рахунку відсотків. Весь залишок підлягає найвищій розміщеній ставці, а відсотки нараховуються щодня на основі підсумкового балансу.
| Баланс | Процентна ставка |
|---|---|
| $0—10,000.00 | 0,1% |
| $10 000.01—$25 000.00 | 0,21% |
| $25 000.01—$50 000.00 | 0,34% |
| $50 000.01—100 000.00 | 0,85% |
| $100,000,01 і вище | 1,02% |
Початкове сальдо в лютому невисокосного року склало $47 335. Транзакції на цьому рахунку були депозит у розмірі 60 000 доларів 8 лютого, зняття $86 000 15 лютого та депозит у розмірі 34 000 доларів 24 лютого. Які відсотки за лютий будуть зараховані на рахунок 1 березня?
- Інвестор з 75 000 доларів зважує варіанти між 200-денним GIC або двома 100-денними GIC. 200-денний GIC має розміщену просту процентну ставку 1,4%. 100-денні GIC мають розміщену просту процентну ставку 1,35%. Значення строку погашення першого 100-денного GIC буде реінвестовано у другий 100-денний GIC (припустимо таку ж процентну ставку при поновленні). Яка альтернатива найкраща і на скільки?
- Канадський Western Bank пропонує ощадний рахунок на саміті з розміщеними процентними ставками, як зазначено в таблиці нижче. Тільки кожен рівень підпадає під розміщену ставку, а відсотки розраховуються щодня на основі кінцевого балансу.
| Баланс | Процентна ставка |
|---|---|
| $0—5,000.00 | 0% |
| $5 000.01—1 000 000,00$ | 1,05% |
| 1 000 000.01 дол. США і вище | 0,80% |
Первинне сальдо грудня склало 550 000 доларів. Два депозити на суму $600 000 кожен були зроблені 3 грудня і 21 грудня. Два зняття коштів на суму $400 000 і $300 000 були зроблені 13 грудня і 24 грудня відповідно. Які відсотки за грудень місяця будуть зараховані на рахунок 1 січня?
- Фінансовий траст Sun Life пропонує 360-денний короткостроковий GIC на рівні 0,65%. Він також пропонує 120-денний короткостроковий GIC на 0,58%. Ви розглядаєте або 360-денний GIC, або три послідовні 120-денні GIC. Для 120-денних GIC вся вартість погашення буде «перекинута» у наступний GIC. Припустимо, що розміщена ставка збільшується на 0,1% після кожного поновлення. Якщо у вас є 115 000 доларів для інвестування, який варіант ви повинні продовжувати і скільки більше відсотків він заробить?
Виклик, критичне мислення та інші програми
- Звичайний ощадний рахунок у Кредитній спілці Steinbach розміщує наступну рівневу структуру ставок. Відсотки нараховуються на весь залишок для будь-якого даного рівня.
| Баланс | Процентна ставка |
|---|---|
| $0—$100,000.00 | 1,75% |
| $100 000.01—$250 000,00 | 1,85% |
| $250,000,01 і вище | 1,95% |
За будь-який даний місяць прості відсотки нараховуються на найнижчий щомісячний залишок на закриття, але відсотки не вносяться до 1 січня наступного року. На 1 січня 2014 року початкове сальдо на рахунку склало 75 000 доларів. Протягом року відбулися наступні угоди:
| Дата | Діяльність | Сума |
|---|---|---|
| Лютий 14 | Депозит | $133,000 |
| 30 березня | Депозит | 42 000 доларів |
| 15 червня | Виведення | $110 000 |
| 1 серпня | Депозит | $212,000 |
| Жовтень 29 | Виведення | $300 000 |
Розрахуйте річну суму відсотків, зароблених на цьому рахунку, які будуть внесені з 1 січня 2015 року.
- Процентні ставки можуть коливатися протягом року. Працюючи з інформацією з питання 11, перерахуйте річну суму відсотків, якщо всі розміщені процентні ставки були скориговані наступним чином протягом року:
| Дата набрання чинності | Змінити | Відсоток |
|---|---|---|
| 1 березня | Збільшити | 0,1% |
| Липень 1 | Зниження | 0,15% |
| 1 вересня | Збільшити | 0,25% |
| 1 листопада | Зниження | 0,05% |
- Процентні ставки на ринках GIC завжди коливаються через зміни на короткострокових фінансових ринках. Якщо у вас є $50,000, щоб інвестувати сьогодні, ви можете розмістити гроші в 180-денний GIC в Canada Life, заробляючи фіксовану ставку 0,4%, або ви можете взяти два поспіль 90-денні GIC. Поточна фіксована ставка на 90-денні GIC в Canada Life становить 0,3%. Тенденції на короткострокових фінансових ринках говорять про те, що протягом найближчих 90 днів короткострокові ставки GIC будуть рости. Яка короткострокова 90-денна ставка повинна становити 90 днів відтепер, щоб досягти того ж значення терміну погашення, що і 180-денний GIC? Припустимо, що вся вартість погашення першого 90-денного GIC буде реінвестована.
- Ощадний рахунок Citibank розміщує наступну просту структуру процентних ставок. Всі відсотки виплачуються на цілі залишки, а відсотки вносяться на рахунок щокварталу.
| Баланс | Процентна ставка |
|---|---|
| $0—2,500.00 доларів | 0,05% |
| $2 500.01—5,000.00 | 0,1% |
| $5,000,01 і вище | 0,75% |
На 1 січня 2013 року початкове сальдо склало 3300 доларів США. Протягом першого кварталу (з 1 січня по 31 березня) відбулися наступні операції:
| Депозити | Зняття коштів |
|---|---|
| 4 січня $350 | 15 січня $500 |
| 29 січня $1,800 | 19 січня $1,000 |
| 7 лютого $2,300 | 20 лютого $1,300 |
| 2 березня $2,400 | 7 березня $4,000 |
| 22 березня $1,100 | 25 березня $2,000 |
Розрахуйте загальну суму відсотків, які будуть зараховані на рахунок 1 квітня 2013 року.
- Ви розглядаєте наступні короткострокові варіанти інвестицій GIC на суму $90 000.
| Варіант 1 | Варіант 2 | Варіант 3 | Варіант 4 | |
|---|---|---|---|---|
| Установа | Економія капіталу узбережжя | MCAN іпотечний Corp. | Фінансові послуги Duca | Фінансова довіра Sun Life |
| Термін | 360 день | 2 × 180 днів | 3 × 120 днів | 4 × 90 днів |
| Опубліковано Оцінити | 0,8% | 0,75% | 0,72% | 0,715% |
У всіх випадках припустимо, що розміщені ставки залишаються незмінними і що вся вартість погашення буде реінвестована в наступний короткостроковий GIC. Розрахуйте загальну вартість погашення для кожного варіанту в кінці 360 днів.
8.4: Заява - Векселі
Для кожного з наступних питань округляйте всі гроші до двох десяткових знаків і відсотки до чотирьох десяткових знаків.
Механіка
- Вивчіть цей вексель.
- Визначте шість складових векселя.
- Визначте законний термін.
- Обчисліть вартість погашення купюри.
Для питань 2—12 вирішуйте для невідомих змінних (ідентифікованих за допомогою a?) на основі наданої інформації.
| Дата випуску | Термін | Юридична дата |
|---|---|---|
| 2. 16 січня 2011 р. | 320 днів | ? |
| 3. 29 листопада 2010 р. | ? | 1 листопада 2011 р. |
| 4.? | 120 днів | Квітень 11, 2012 |
| Дата випуску | Юридична дата | номінал | Термін | Процентна ставка | Значення зрілості |
|---|---|---|---|---|---|
| 5. 4 жовтня 2011 р. | ? | 33 550$ | 90 днів | 7,1% | ? |
| 6. Квітень 18, 2011 | ? | 72 950 доларів | 150 днів | ? | 75 014.09$ |
| 7. 29 січня 2011 р. | ? | ? | 270 днів | 4,8% | $8,805.16 |
| 8.? | 23 грудня 2011 р. | $29,900 | ? | 6,25% | $31,553,72 |
| Дата випуску | номінал | Термін | Процентна ставка | Значення зрілості | Дисконтна ставка | Дата продажу | Виручка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 9. 2 березня 2011 | $4,500 | 180 днів | 18,1% | ? | 21,5% | Червень 20, 2011 | ? |
| 10. 15 грудня 2010 р. | ? | 350 днів | 12,2% | $16,764,25 | 13,75% | ? | $16,196.81 |
| 11. 3 липня 2011 | $43 000 | 165 днів | 4,36% | ? | ? | 18 жовтня 2011 р. | $43 490,78 |
| 12. 12 листопада 2010 р. | $18 750 | 340 днів | ? | $19,904,10 | 8,35% | 27 травня 2011 р. | ? |
Додатки
- Вексель у розмірі 20 000 доларів видається 12 червня на п'ятимісячний термін з річною процентною ставкою 5,5%. Обчисліть вартість погашення купюри.
- Невідсоткова купюра видається 12 лютого невисокосного року в розмірі 14 250 доларів США. Він має термін 10 місяців. Він продається 22 вересня з домовленою процентною ставкою 4%. Визначте виручку від продажу.
- Вексель у розмірі 4700 доларів видається 12 листопада на 11-місячний термін (лютий - високосний рік) з річною процентною ставкою 12%. Він продається 3 липня з домовленою процентною ставкою 16%. Визначте виручку від продажу.
- Вексель на суму 12 600 доларів був виданий 13 березня терміном 120 днів. Він придбав 541,37 дол. США відсотків. Якою була річна процентна ставка по векселю?
- Вексель у розмірі 34 250 доларів США з річними відсотками 5,9%, випущеними 30 квітня, мав вартість 35 296,36 доларів США на його законну дату.
- Який термін дії векселя?
- Якщо купюра була продана інвестору 28 серпня за $34 853,60, яка була обумовлена процентна ставка при продажу?
Виклик, критичне мислення та інші програми
- Інвестор придбав вексель 15 червня за $27 329,96, використовуючи обумовлену процентну ставку 10,5%. Вексель був виданий 2 квітня строком на вісім місяців під процентну ставку 9,25%. Розрахуйте початковий номінал векселя.
- 150-денний вексель має 18,2% річних відсотків. Через сорок п'ять днів після випуску у власника записки є два пропозиції придбати купюру. Перша пропозиція - придбати купюру відразу під річну процентну ставку 19,3%. Друга пропозиція - придбати купюру через 15 днів за річною процентною ставкою 21%. Якщо гроші можна інвестувати під 5% простих відсотків, яку пропозицію повинен прийняти власник? Який відсоток більше виручки реалізується таким чином?
- Teagan є хорошим другом менеджера Borling Industries і хоче позичити 6000 доларів у компанії 12 січня 2012 року на термін від 6 до 11 місяців. Обидві сторони погоджуються з наступними можливостями щодо терміну та відповідної процентної ставки.
| Термін | Процентна ставка |
|---|---|
| 6 місяців | 9% |
| 7 місяців | 7,75% |
| 8 місяців | 7% |
| 9 місяців | 6,15% |
| 10 місяців | 5,5% |
| 11 місяців | 5% |
- Якщо Тіган хоче сплатити найменшу суму загальних відсотків за своїм векселем, який термін він повинен продовжувати? Яку суму відсотків він заплатить?
- Якщо Borling Industries хоче максимізувати загальний відсоток на векселі, який термін він повинен продовжувати? Яку суму відсотків він отримає?
8.5: Додаток - Кредити
Механіка
Заповніть графіки часткового погашення відсутніми значеннями.
- 14 вересня компанія Woodgrain Industries взяла операційний кредит у РБК на $20 000 під фіксованою процентною ставкою 8%. Операційний кредит вимагає щомісячного фіксованого платежу в розмірі 800 доларів 14 числа кожного місяця. Створіть перші три місяці свого графіка погашення.
| Дата | Баланс перед транзакцією | Річна процентна ставка | Кількість днів | Нараховані відсотки | Нараховані відсотки | Оплата (+) або аванс (−) | Сума основного боргу | Баланс після транзакції |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 14 вер | $20,000 | |||||||
| 14 жов | 8% | 800 дол. США | ||||||
| 14 лис | 8% | 800 дол. США | ||||||
| груд 14 | 8% | 800 дол. США |
- Гейл має HELOC з фінансовою корпорацією MCAP за процентною ставкою + 3%. Її поточний баланс на 1 листопада становить 13 750 доларів США, і вона зобов'язана здійснювати платежі лише за відсотками першого числа кожного місяця. Просте значення ставки встановлюється на рівні 3,75%. Вона робить один платіж у розмірі 2500 доларів 19 січня. Створіть три місяці її графіка погашення.
| Дата | Баланс перед транзакцією | Річна процентна ставка | Кількість днів | Нараховані відсотки | Нараховані відсотки | Оплата (+) або аванс (−) | Сума основного боргу | Баланс після транзакції |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Лис 1 | $13,750 | |||||||
| Груд 1 | 6,75% | |||||||
| 1 січ | 6,75% | |||||||
| 19 січ | 6,75% | $2,500 | ||||||
| Лют 1 | 6,75% |
- Грант має особистий LOC з TD Canada Trust на рівні prime + 4.5%, де поточна основна ставка становить 3.75%. На 31 березня його залишок склав 5000 доларів. 4 квітня він висунув 1000 доларів, а 24 квітня заплатив $2,250. Прем'єр-ставка знизилася на 0,5% 14 квітня. Він зобов'язаний здійснювати повну виплату відсотків в кінці кожного місяця. Створіть графік погашення на квітень.
| Дата | Баланс перед транзакцією | Річна процентна ставка | Кількість днів | Нараховані відсотки | Нараховані відсотки | Оплата (+) або аванс (−) | Сума основного боргу | Баланс після транзакції |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 31 бер | $5,000.00 | |||||||
| Квіт 4 | 8,25% | -$1,000 | ||||||
| кві 14 | 8,25% | |||||||
| Квіт 24 | 7,75% | $2,250 | ||||||
| 30 квіт. | 7,75% |
- Amarjeet закінчив Університет Калгарі 2 травня і має студентські кредити на загальну суму $35,000. Першочергова ставка при закінченні навчання склала 4,5%. Він вирішив сплатити в повному обсязі відсотки, що нараховуються протягом пільгового періоду (тобто він не конвертує його в основну суму) перед початком щомісячних платежів у розмірі 600 доларів США за фіксованою процентною ставкою. Розрахуйте загальну суму відсотків, сплачених протягом пільгового періоду і перших трьох місяців графіка його погашення.
| Дата | Баланс перед транзакцією | Річна процентна ставка | Кількість днів | Нараховані відсотки | Нараховані відсотки | Оплата (+) або аванс (−) | Сума основного боргу | Баланс після транзакції |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Червень 1 | $35 000 | |||||||
| 30 листопада (включно) | 7% | $0.00 | ||||||
| Гру 31 | 9,5% | $600.00 | ||||||
| 31 січ | 9,5% | $600.00 | ||||||
| 29 лют | 9,5% | $600.00 |
Додатки
- 4 березня було взято позику на вимогу в розмірі 7500 доларів за фіксованою процентною ставкою 7,72% з фіксованими щомісячними платежами в розмірі 1200 доларів США. Перше щомісячне погашення відбувається 4 квітня та 4 числа кожного місяця після цього. Підготуйте повний графік погашення кредиту.
- Пейнтбол Рай взяв $17,500 операційний кредит на лютий 15 (в не-високосний рік) за процентною ставкою прайм+3.5%, коли основна ставка була 3.75%. Кредит вимагає фіксованих щомісячних платежів у розмірі 3000 доларів, кожен зроблений 15 числа місяця, починаючи з 15 березня. Якщо Paintball Paradise планує здійснити додатковий платіж у розмірі 4500 доларів США (без штрафних санкцій) 4 травня, а першочергова ставка підвищується на 0,75% 28 червня, побудуйте повний графік погашення кредиту.
- Vertical Adventures має відкриту кредитну лінію з нульовим балансом у своїй кредитній спілці з фіксованою процентною ставкою 7,35%. В останній день кожного місяця нараховані відсотки повинні бути виплачені. 8 липня і 14 серпня компанія зробила аванси в розмірі $15 000 і $12 000 відповідно. 30 липня він здійснив платіж у розмірі 10 000 доларів. Vertical Adventures відновить нульовий баланс 31 серпня. Побудувати повний графік погашення з 8 липня по 31 серпня.
- Scotiabank схвалив кредитну лінію в розмірі 250 000 доларів США для Buhler Industries на рівні prime + 1%. Він вимагає лише погашення нарахованих відсотків 27 числа кожного місяця, які автоматично списуються з чекового рахунку Buhler Industries. Бюлер виніс аванс 2 грудня за 200 000 доларів і 12 січня здійснив виплату в розмірі 125 000 доларів. Основна ставка спочатку склала 6,5% і зросла до 7,5% 4 січня. Розрахуйте загальну суму відсотків, що нараховуються компанії Buhler Industries 27 грудня та 27 січня.
- 9 травня Rainbow Daycare встановив відкриту кредитну лінію зі своїм банком і негайно зняв $25 000. Процентна ставка була встановлена на рівні prime + 4,75%, а основна ставка склала 6,75%. Кредитна лінія вимагає виплати 9 числа кожного місяця в розмірі «1000 доларів або 5% від поточного балансу, залежно від того, що більше». Rainbow Daycare взяв ще один аванс у розмірі 15 000 доларів 2 червня. Він здійснив виплату в розмірі 28 000 доларів США 16 липня. Першочергова ставка знизилася на 0,5% 30 червня. Створіть графік погашення з 9 травня по 9 серпня та розрахуйте загальні відсотки, сплачені Rainbow Daycare.
- Лейсі має студентський кредит у розмірі 40 000 доларів, коли вона закінчує навчання 4 травня, а основна ставка встановлюється на рівні 5,25%. Вона вирішила наприкінці пільгового періоду конвертувати відсотки на основний капітал, і вона встановлює свій фіксований щомісячний платіж у розмірі 850 доларів. Вона вибирає змінну ставку за своїм студентським кредитом. Створіть перші чотири погашення її графіка погашення. Обчисліть загальну суму відсотків, що нараховуються як за пільговий період, так і за чотири платежі разом узяті. Припустимо, лютий не передбачає високосного року.
- Женев'єва має студентський кредит у розмірі 32 000 доларів, коли вона закінчує навчання 20 вересня, тоді основна ставка становить 6%. Вона вирішила наприкінці пільгового періоду конвертувати відсотки на основний капітал, і вона встановлює свій фіксований щомісячний платіж у розмірі 910 доларів. Вона вибирає фіксовану ставку за своїм студентським кредитом. Прем'єр-ставка підвищується на 0,5% 3 листопада і ще на 0,5% 18 лютого. Створіть перші шість погашень з її графіка погашення. Розрахуйте загальну суму відсотків, що нараховуються як за пільговий період, так і за шість платежів разом узятих. Припустимо, лютий має 29 днів.
Виклик, критичне мислення та інші програми
- Home Run Sports має операційний кредит з CIBC. Процентна ставка встановлюється на рівні prime + 3,25%, а 17-го числа кожного місяця з чекового рахунку позичальника автоматично знімається платіж в розмірі 4% від поточного залишку. Простий курс в даний час становить 5.75%. 7 березня Home Run Sports взяв перший аванс у розмірі 6000 доларів. 28 березня, 17 квітня та 24 травня знадобилися додаткові аванси у розмірі 10 000 доларів, 8 000 доларів та 12 000 доларів відповідно. Він здійснив виплати в розмірі 4000 доларів, 2500 доларів та 10 000 доларів 10 квітня, 17 травня та 29 травня. Першочергова ставка зросла на 0,25% 31 березня та додатково на 0,25% 31 травня. Складіть графік погашення і розрахуйте загальні відсотки, сплачені з 7 березня по 17 червня.
- Eyeland Optical має кредитну лінію зі своєю кредитною спілкою із встановленим кредитним лімітом у розмірі 24 000 доларів США та відсотками, встановленими на рівні prime + 4,1%. Eyeland Optical дозволяється перевищувати свій кредитний ліміт, але якщо це зробить, вся кредитна лінія стає об'єктом 28% відсотків. Умови оплати вимагають погашення нарахованих відсотків тільки 11 числа кожного місяця. 8 липня компанія Eyeland Optical зробила свій перший висновок у розмірі 10 000 доларів. Він зробив подальші аванси в розмірі 15 000, 15 000 доларів та 8 000 доларів 11 серпня, 20 серпня та 28 серпня відповідно. 31 липня, 15 серпня та 11 вересня він здійснив виплати в розмірі 3500, 2000 доларів та 28 000 доларів відповідно. 11 жовтня компанія Eyeland Optical відновила нульовий баланс. Основна ставка спочатку становила 3,5%, зросла на 0,25% 30 липня, а 1 вересня знизилася на 0,5%. Створіть графік погашення та розрахуйте загальну суму процентних нарахувань з 8 липня по 11 жовтня.
- П'єр має $40 000 студентський кредит, коли він закінчує 22 грудня. Простий курс в даний час становить 4.25%. Він вирішує, що в кінці пільгового періоду він перетворить відсотки в основний капітал, візьме змінну процентну ставку і встановить свій фіксований щомісячний платіж на рівні 750 доларів. Першочергова ставка підвищується на 0,5% кожного з 15 лютого, 15 квітня, 30 червня, 15 серпня та 30 листопада. Він здійснює додаткові виплати по 500 доларів на кожен з 3 вересня, 21 жовтня та 6 грудня. Створіть графік погашення та розрахуйте загальну суму відсотків, що нараховуються П'єру з 1 січня по 31 грудня. Припустимо, лютий має 29 днів.
- Використовуйте наступну інформацію для студентського кредиту (припустимо, лютий не передбачає високосного року):
Prime Rate: 5% 1 червня, зростання на 0,25% 13 вересня, зростання на 0,5% 25 січня, зростання на 1% 18 березня.
Пільговий період: з 1 червня по 30 листопада (включно)
Загальний студентський кредит станом на 1 червня: $13,000
Вибраний фіксований платіж: $350
Існує по суті чотири варіанти цього кредиту:
| Варіант | Відсотки пільгового періоду на 30 листопада | Процентна ставка |
|---|---|---|
| 1 | Розплатитися | Змінна |
| 2 | Перетворити на основну | Змінна |
| 3 | Розплатитися | Фіксований |
| 4 | Перетворити на основну | Фіксований |
Для кожного варіанту створіть повний графік погашення та розрахуйте загальні процентні нарахування. Наскільки менше відсотків, ніж найгірший варіант, несе найкращий варіант?
8.6: Застосування - казначейські векселі та комерційні документи
Для кожного з наступних питань округляйте всі гроші до двох десяткових знаків і відсотки до чотирьох десяткових знаків.
Механіка
З питань 1—7 вирішуйте кожне з наступних рахунків або комерційних паперів для невідомих змінних (ідентифікованих з?) на основі наданої інформації.
| Ціна покупки на дату видачі | Термін (дні) | врожайність | Номінал |
|---|---|---|---|
| 1.? | 90 | 1,75% | $100,000 |
| 2. $240,663,83 | 364 | ? | $250,000 |
| 3.? | 270 | 5.67% | $500 000 |
| 4. $295 796,45 | 182 | ? | $300 000 |
| 5. 73 307,58$ | ? | 4,63% | 75 000 доларів |
| 6. $9 931,92 | ? | 2.78% | $10,000 |
| 7. $190,175,88 | 364 | 5.18% | ? |
Додатки
- 60-денний комерційний папір номіналом 90 000 доларів був випущений, коли прибутковість становила 2,09%. Якою була його закупівельна ціна?
- Уряд Канади V39065 випустив 90-денний T-законопроект досяг найвищого показника прибутковості 24 травня 2000 року з прибутковістю 5,74%. Він реалізував найнижчу норму прибутковості 26 лютого 2010 року з прибутковістю 0,16%. Обчисліть ціну покупки $100,000 T-bill на кожну з цих дат. У доларах, наскільки більшу прибутковість інвестор реалізував у 2000 році, ніж у 2010 році?
- Уряд Канади V121780 випустив 364-денний T-законопроект досяг найвищого показника прибутковості 17 травня 2000 року з прибутковістю 6,31%. Він реалізував найнижчу норму прибутковості 6 травня 2009 року з прибутковістю 0,42%. Обчисліть ціну покупки $55 000 T-bill на кожну з цих дат. У доларах, наскільки більшу прибутковість інвестор реалізував у 2000 році, ніж у 2009 році?
- Паван є менеджером з маркетингу Cyanamid Canada. Його компанія буде виконувати маркетингову програму через півроку, яка вимагає 500 000 доларів інвестицій. Якби його фінансовий відділ мав $485,000, щоб інвестувати сьогодні в 182-денний комерційний папір $500,000 номінальної вартості, що дає 4,55%, чи вистачило б грошей на придбання комерційного паперу? Покажіть розрахунки, щоб підтвердити вашу відповідь.
- 182-денна провінція Манітоба T-bill номіналом 250 000 доларів була випущена 102 дні тому, коли прибутковість становила 4,3%. Яка його закупівельна ціна сьогодні, якщо поточна норма прибутковості становить 4,53%?
- Вільям придбав 110,000 доларів на 270-денний комерційний папір на дату випуску, коли прибутковість становила 3,89%. Він продав його через 178 днів, коли врожайність зросла до 4,03%. Скільки грошей заробив Вільям на своїх інвестиціях?
- Dollar Thrifty Automotive Group випустила 180-денний комерційний папір на 1 000 000 доларів. Банк придбав папір за 975 560,21 доларів на дату випуску. Якою була прибутковість комерційного паперу на дату її випуску?
- 90-денний T-законопроект провінції Онтаріо з номіналом $35,000 дозріває 11 грудня. Фарра працює для Hearthplace Industries і зауважує, що компанія тимчасово має додаткові готівку. Якщо вона вкладе гроші 28 жовтня, коли прибутковість становить 4,94%, і продає Т-купюру 25 листопада, коли прибутковість складе 4,83%, підрахуйте, скільки грошей заробила Фарра і норму прибутку вона реалізувала.
- 8 серпня Harriet інвестувала в комерційний папір Canadian Wheat Board на суму 150 000 доларів на дату випуску з 220-денним терміном при прибутковості 5,98%. 15 жовтня вона продала комерційний папір іншому інвестору, коли поточна ринкова ставка становила 5,75%. Розрахуйте суму зароблених грошей і норму реалізованої прибутковості.
Виклик, критичне мислення та інші програми
- Філіп придбав $100,000 Citicorp Фінансовий 220-денний комерційний папір за $96,453.93. Він продав його через 110 днів Демієну за $98 414,58, який потім тримався на комерційному папері до дати його зрілості.
- Яка фактична норма прибутковості Філіпа?
- Яка фактична норма прибутковості Деміена?
- Яку норму прибутковості зрозумів би Філіп, якби він тримався за ноту замість того, щоб продавати її Демієну?
- Прокоментуйте свої відповіді на вищесказане.
- Цікаво відзначити ще одне застосування процентної зміни Формули 3.1. Нагадаємо,\(\Delta \%=\dfrac{\text { New-Old }}{\text {Old }} \times 100\). У разі простого відсотка і рішення для ставки прибутку, призначити\(S = \text{New}\),\(P = \text{Old}\), і\(r = Δ\%\). Тому ви переписуєте формулу як\(r=\dfrac{S-P}{P} \times 100\). Дуже важливо визнати, що\(r\) засноване на передбачуваному часовому періоді між\(S\) і\(P\). Якщо\(S\) це 100 днів після\(P\), то\(r\) це «% за 100 днів». Оскільки\(r\) виражається щорічно, ви повинні конвертувати його, діливши на період і помноживши на 365. Перерахуйте питання 2 і 4, показуючи, як отримати ту ж відповідь, використовуючи формулу зміни відсотків.
Додатки для електронних таблиць
- Розрахуйте ціну покупки $10,000 T-bill з прибутковістю 2,95%, використовуючи різні терміни 30 днів, 60 днів, 90 днів, 182 дні та 364 дні. Що ви спостерігаєте за ціною покупки, порівнюючи ці різні терміни?
- Візьміть $100,000, 364-денний T-рахунок, який мав норму прибутковості 4.73% при випуску.
- Розрахуйте ціну покупки на дату видачі, а також розрахуйте ціну покупки, якщо норма прибутку була вище або нижче на 1% на дату видачі.
- Повторіть частину (а) на 120-й день і 240-й день після дати видачі.
- Порівняйте свої відповіді на (a) і (b) вище та прокоментуйте свої висновки.
Огляд вправ
Механіка
- Якщо 4000 доларів запозичені з 3 квітня по 22 червня під просту процентну ставку 3,8%, скільки відсотків виплачується по кредиту?
- Ощадний рахунок сплачує фіксовану ставку в розмірі 1,45%. Якщо залишок у розмірі 3 285.40 доларів зберігається протягом усього серпня місяця, скільки відсотків заробляє ощадний рахунок?
- Яка юридична дата і термін погашення на цю дату для 125-денного векселя в розмірі 51 000 доларів, виданих 14 травня в
- Студент денної форми навчання закінчив коледж 16 грудня 2013 року, з $26 500 непогашених студентських кредитів. Розрахуйте відсотки, нараховані за його пільговий період, якщо основна ставка становить 4,7%.
- 182-денний $1,000,000 Уряд Британської Колумбії T-законопроект був випущений, коли ринкова норма прибутковості становила 4.21%. Розрахуйте закупівельну ціну Т-купюри на дату її видачі.
- Якщо ви розмістите $8,000 в 300-денний короткостроковий GIC в Scotiabank, який заробляє 0,95% простих відсотків, скільки ви отримаєте, коли інвестиція дозріє?
Додатки
- Правильні бухгалтерські процедури вимагають від бухгалтерів розділити основну і процентну складові по будь-якому кредиту. Виділіть основну частину та процентну частину платежу в розмірі 24 159,18 доларів США, що очищає 147-денний кредит під 8.88%.
- Cadillac Fairview зняв 115,000 доларів зі свого операційного кредитного рахунку 4 вересня, щоб виконати необхідне технічне обслуговування на одному з його властивостей. Операційний кредит вимагає відсотків у розмірі prime + 3% та фіксованих щомісячних платежів у розмірі 25 000 доларів США, починаючи з 1 жовтня. Компанія вважає, що може здійснити додатковий платіж у розмірі $35 000 18 листопада. Першочергова ставка на дату виведення склала 3,6%, а 27 жовтня вона зросла на 0,5%. Побудувати повний графік погашення цього кредиту.
- У рамках вашого фінансового плану для виходу на пенсію ви придбали комерційний папір на 270-денну суму 25 000 доларів на дату випуску, 14 липня, коли ринкова прибутковість становила 2,94%. Через 234 дні ви продали записку, коли ринкова прибутковість становила 2,76%. Яку норму прибутковості ви зрозуміли від своїх інвестицій?
- Alterna Savings and Bank пропонує щоденний відсотковий ощадний рахунок з розміщеними процентними ставками, як зазначено в таблиці нижче. Весь баланс відповідає розміщеній ставці, а відсотки нараховуються щодня на основі кінцевого балансу.
| Баланс | Процентна ставка |
|---|---|
| $0—5,000.00 | 0,10% |
| $5 000.01—10 000.00 | 0,15% |
| $10 000.01—$25 000.00 | 0,20% |
| $25,000,01 і вище | 0,25% |
BOS Designer Candles Inc. має початкове сальдо в липні $17,500. Три депозити на суму $6000, $4000 і $1500 були зроблені 4 липня, 18 липня і 22 липня відповідно. Два зняття коштів на суму $20 000 і $8000 були зроблені 20 липня і 27 липня відповідно. Які відсотки за липень місяць додасть Alterna на рахунок 1 серпня?
- Шеннон має 68 000 доларів студентського кредиту, коли вона закінчує 28 серпня 2014 року, а основна ставка встановлюється на рівні 4,9%. Вона перетворить відсотки на основний капітал наприкінці свого пільгового періоду, і вона вирішить взяти змінну ставку за своїм студентським кредитом. Вона встановлює свій фіксований щомісячний платіж на рівні 1400 доларів. Першочергова ставка знижується на 0,5% 15 січня і підвищується на 0,75% 25 квітня. Обчислити перші шість погашень з її графіка погашення. Розрахуйте загальну суму відсотків, що нараховуються як за пільговий період, так і за шість платежів разом узятих.
- Sturm поклав $48,700 в 10-місячний строковий депозит, але потрібно було зняти кошти через п'ять місяців, щоб впоратися з сімейною надзвичайною ситуацією. Кредитна спілка покарала його на 2,35% від його процентної ставки за дострокове зняття і внесла $49 602.98 на його рахунок.
- Якою була початкова процентна ставка Sturm?
- Скільки відсотків, в доларах, він покарав за дострокове зняття?
- Jerry's Concrete дозволяє своїм клієнтам створювати шестимісячні векселі за будь-яким проштампованим проектом бетонної під'їзної дороги з відсотками в 8,9%. Через три місяці після завершення роботи в розмірі 17,300 доларів 2 березня 2014 року Джеррі мав деякі проблеми з ліквідністю і продав вексель фінансовій установі за процентною ставкою 10,35%. Розрахуйте виручку Джеррі від продажу.
- Через триста днів ви будете відправлятися в туристичну подорож Європою. Вам потрібно $4,000 витрачати гроші, щоб взяти з собою. Сьогодні ви зараз заощадили $3,960.
- Якщо ви розміщуєте свої гроші в послідовних 100-денних короткострокових GIC, які заробляють 1,02%, чи досягнете ви своєї мети? Припустимо, що значення повної зрілості реінвестуються в наступний GIC.
- Якою була б процентна ставка, якби ви розмістили свої гроші в один 300-денний короткостроковий GIC, щоб досягти своєї мети?
Виклик, критичне мислення та інші програми
- Кредитна спілка розміщує наступну багаторівневу структуру процентних ставок для своїх ощадних рахунків. Тільки кожен рівень підпадає під розміщену ставку і обчислюється з використанням щоденного початкового балансу на рахунку. Відсотки вносяться на рахунок в останній день кожного місяця.
| Баланс | Процентна ставка |
|---|---|
| $0—4,000.00 | 0,15% |
| $4 000.01—8,000.00 | 0,25% |
| $8,000,01 і вище | 0,45% |
На 1 серпня початкове сальдо склало $6400. Три депозити на суму $2000, $3500 і $1500 були зроблені 3 серпня, 10 серпня і 27 серпня відповідно. Два зняття $7000 і $1,900 були зроблені 6 серпня і 21 серпня відповідно. Обчислити загальний відсоток, зароблений за серпень місяць.
- Island Lakes Dental (ILD) виявився з нагальною потребою замінити свій рентгенівський апарат, коли його існуючий апарат раптом став непрацездатним. Він позичив 43 000 доларів 12 травня зі свого операційного кредиту з відсотками, встановленими на рівні prime + 2.4%. Першочергова ставка склала 2,75% і зросла на 0,5% 5 червня. Кредит вимагає виплати залишку в повному обсязі, коли залишок менше $5000, або 10% від поточного залишку на перше число кожного місяця. ILD здійснила виплати в розмірі 15 000 доларів 29 травня та 21 000 доларів 21 червня. Складіть повний графік погашення свого операційного кредиту та розрахуйте загальні відсотки, що нараховуються за покупку.
- Pendragon Inc. має операційний кредит із залишком 52,000 доларів на 1 вересня з відсотками, встановленими на рівні prime + 4.75%. Першого числа кожного місяця операційний кредит вимагає погашення тільки нарахованих відсотків. Поточна основна ставка становить 4,75% і 7 жовтня знизиться до 4,25%. 15 вересня він має 270-денний GIC у розмірі 20 000 доларів США з терміном погашення відсотків 3,8%. 15 жовтня він має 320-денний GIC у розмірі 18 000 доларів США з терміном погашення відсотків 3,68%. Він буде використовувати ці інвестиції з терміном погашення для погашення свого операційного кредиту. Побудуйте графік погашення тільки з 1 вересня по 1 листопада.
- 364-денний, $50,000 номінальної вартості T-bill видається, коли ринкова прибутковість становить 2.85%. Т-вексель продається іншому інвестору кожні 91 день до погашення, з прибутковістю 3,1%, 2,98% та 3,15% на кожну з дат продажу відповідно. Обчислити ціну покупки для кожного інвестора, включаючи дату видачі. Для кожного інвестора розрахуйте фактичну норму прибутковості, реалізованої від їх вкладень.
- Брант і Сільвія мають основний + 2.35% HELOC з залишком $30 000 на 1 березня з нарахованими відсотками, що підлягають сплаті першого числа кожного місяця. Вони також мають ощадний рахунок із залишком 10 000 доларів на 1 березня, що заробляє 0,85% до сплати першого числа кожного місяця. 18 березня вони внесли 4000 доларів на ощадний рахунок. І 5 березня, і 30 березня вони перерахували $3,000 зі своїх заощаджень до своїх HELOC. Прайм спочатку був на рівні 3.75%, але 22 березня збільшився до 4.25%. Розрахуйте залишок на 1 квітня як на ощадному рахунку, так і в HELOC.
- Норберт прагне зробити короткострокові інвестиції протягом 120 днів з $25,000 він щойно успадкував від маєтку свого батька. Його варіанти такі. Обчисліть значення зрілості кожного з варіантів і ранжируйте його вибір.
- Дві 60-денні GIC, які заробляють 2,25% сьогодні, із прогнозованою швидкістю 2,5% через 60 днів. Припустимо, що повна вартість погашення перенесена в наступну інвестицію.
- Один 120-денний GIC заробляє 2,35%.
- 90-денний $25,000 номінальної вартості T-bill заробляє 2.28%, а потім 30-денна $25,000 номінальна вартість T-bill заробляє прогнозований 2,38%. Припустимо, що будь-які залишки коштів інвестуються, щоб заробити 0,85% відсотків.