Skip to main content
LibreTexts - Ukrayinska

1.1: Мрії пунктирні

  1. Last updated
  2. Save as PDF
  • Page ID
    9654

    • Anonymous
    • LibreTexts
    \( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)

    Цілі навчання

    • Як незнання принципів грошей і банківської справи може зруйнувати ваші мрії?

    У 28 років Бен знаходиться в самому розквіті. Хоча високий, темний і досить красивий, щоб бути кінозіркою, справжня пристрасть Бена - кулінарна, а не теспіанська. Ніщо не радує його більше, ніж застосовувати те, що він дізнався, заробляючи свої ступені в гостинності та харчування, щоб приготувати смачні, але здорові закуски, закуски, і десерти для відвідувачів ресторану. Тому він дратує, коли власник ресторану, для якого він працює, змушує його використовувати в своїх рецептах більш дешеві, але менш поживні інгредієнти. Бен хоче бути власним начальником і думає, що бачить попит на свій стиль смачної, здорової кухні. Біда в тому, що Бен, як і більшість людей, прийшов зі скромних коренів. Він не має достатньо грошей, щоб відкрити власний ресторан, і він відчуває труднощі з позикою того, що йому потрібно через деякі юнацькі нерозбірливості щодо грошей. Якщо Бен має рацію, і він може отримати фінансування, його ресторан може стати мережею, яка може революціонізувати харчові звички Америки, надаючи Еріку Шлоссеру викриття роздрібної харчової промисловості США, Fast Food Nation (2001), [1] як застарілий, як джунглі (1901), [ 2] Сумнозвісний опис Аптона Сінклера огидної сторони ранньої м'ясопакувальної промисловості. Якщо Бен може отримати деяку фінансову допомогу, але помиляється про американців, які віддають перевагу натуральним інгредієнтам, щоб гідрогенізувати це і полінасичені, що, він буде витрачати свій час і його фінансові прихильники можуть втратити трохи грошей. Однак, якщо він не може отримати фінансування, світ ніколи не дізнається, чи була його ідея гарною чи ні. Бен хороший хлопець, тому він, ймовірно, не звернеться до наркотиків і злочинності, але його життя буде менш повноцінним, а американці менш здоровими, якщо він ніколи не матиме шансу переслідувати свою мрію.

    Одружені протягом десятиліття, Роуз і Джо також мали мрію, американську мрію, величезний будинок з великим, красивим двором у чудовому районі. Пара дійсно не могла дозволити собі таке житло, але вони знайшли кредитора, який пропонував їм низькі щомісячні платежі. Це здавалося занадто добре, щоб бути правдою, тому що це було. Роуз і Джо мимоволі погодилися на негативну амортизаційну іпотеку з виплатою повітряної кулі. Їх щомісячні виплати були настільки низькими, оскільки вони сплачували лише частину відсотків, що належать щороку, і жоден (зростаючий) основний капітал. Коли ціни на житло в їх районі почали скочуватися вниз, кредитор відкликав стягнення, хоча вони жодного разу не пропускали платіж. [3] Вони втратили свій дім і, що ще гірше, свою заслугу. Пара тепер орендує невелику квартиру і таїть в собі глибоке недовіру до фінансової системи.

    Роб і Барб мали більш скромну мрію про гарний будинок у хорошому місці з багатьма зручностями, низьким рівнем злочинності та гідною системою державних шкіл. Вони знайшли підходящий будинок, прийняли свою пропозицію та отримали звичайну тридцятирічну іпотеку. Але вони теж виявили, що їхнє незнання фінансової системи прийшло з ціною, коли вони мали труднощі з продажем свого старого будинку. Вони виставили його на продаж так само, як Федеральний резерв, [4] Центральний банк Америки (грошовий орган), вирішив підвищити процентну ставку, оскільки економіка, включаючи ринок житла, була занадто гарячою (занадто швидко зростає), що віщує більш високий рівень цін по всій економіці (інфляція). Більш високий відсоток означав, що було дорожче позичити гроші, щоб купити будинок (або що-небудь ще з цього приводу). Щоб компенсувати, покупці зменшили суму, яку вони були готові запропонувати, і в деяких випадках перестали шукати новий будинок цілком. Не в змозі сплатити іпотеку на обидва будинки, Роб і Барб врешті-решт продали свій старий будинок набагато менше, ніж вони сподівалися. Плазмовий телевізор, нові килимові покриття, дитячий майданчик, встановлена у дворі, сидяча косарка та інші товари, які вони планували купити, випарувалися. Це, можливо, було добре для економіки, тримаючи інфляцію під контролем, але Роб і Барб, як Роуз, Джо та Бен, хотіли б, щоб вони знали більше про економіку грошей, банківської справи та процентних ставок.

    Саманта теж побажала, щоб вона знала більше про фінансову систему, зокрема іноземну валюту. Сем, як називали її друзі, виріс в Індіані, де у неї розвинулося розпливчасте відчуття, що люди в інших країнах використовують гроші, які якимось чином відрізняються від долара США. Але вона ніколи не замислювалася над цим питанням, поки не провела рік у Франції як студентка по обміну. Маючи лише 15 000 доларів у своєму бюджеті, вона знала, що все буде туго. Оскільки долар знецінився (втратив вартість) по відношенню до валюти Франції, євро, вона виявила, що їй довелося платити все більше і більше доларів, щоб купити кожен євро. Бідна Сем пробігла через її бюджет за півроку. Не маючи можливості отримати роботу у Франції, вона повернулася додому озлобленою, її розмовна французька все ще вібрує своїм індіанським твангом.

    Хорхе був би багатим чоловіком сьогодні, якби його батько не інвестував свою спадщину в державні облігації США наприкінці 1960-х років. Казначейство негайно виплатило відсотки за контрактом за цими облігаціями, але високі темпи інфляції та відсотки в 1970-х та на початку 1980-х років знизили їх ціни та знищили більшу частину їх купівельної спроможності. Замість того, щоб успадкувати стан, Хорхе отримав ледь достатньо, щоб купити автомобіль середнього розміру. Те, що його батько працював так довго і так наполегливо для такого маленького засмученого Хорхе. Якби батько зрозумів кілька простих фактів: коли пропозиція грошей збільшується швидше, ніж попит на них, ціни зростають і настає інфляція. Коли інфляція зростає, так само роблять і номінальні процентні ставки. А при зростанні процентних ставок ціни облігацій (і багатьох інших видів активів, які платять фіксовані суми) падають. Батькові Хорхе не бракувало інтелекту, і він навіть не був нетиповим. Багато людей, навіть деякі інакше добре освічені, не розуміють основ грошей, банківської справи, фінансів. І вони і їхні близькі платять за це, часом дорого.

    Медісон знає це занадто добре. Її бабуся і дідусь не розуміли важливості диверсифікації портфеля (перевірене правило, що ви не повинні класти всі свої яйця в один кошик), тому вони вклали всі свої заощадження життя в одну компанію, Enron. [5] Вони втратили все (крім своїх перевірок соціального забезпечення) [6] після цього роздутий бегемот збанкрутував у грудні 2001 року. Замість того, щоб щедрити її подарунками, бабусі та дідусі Медісона виснажували ресурси від своєї внучки, постійно шукаючи подачки від батьків Медісона. Коли бабусі і дідусі померли - без страхування життя, ще одна помилка - батькам Медісона довелося платити великі гроші за свої «остаточні витрати». [7]

    Зупиніться і подумайте Box

    Підручники з історії часто зображують Американську революцію як повстання проти несправедливого оподаткування, але колоністи Британської Північної Америки мали й інші, більш важливі образи. Наприклад, британська імперська політика, встановлена в Лондоні, ускладнювала колоністам контроль над пропозицією грошей або процентними ставками. Коли грошей стало мало, як це часто траплялося, процентні ставки різко зросли, що, в свою чергу, призвело до того, що вартість будинків колоністів, ферм та іншої нерухомості швидко і круто зменшувалася. Як наслідок, багато хто втратив своє майно в судовому процесі, а деякі навіть опинилися в спеціальних в'язницях боржників. Чому книги з історії не обговорюють цю важливу монетарну причину американської революції?

    Більшість істориків, як і багато людей, взагалі не до кінця розуміють принципи грошей і банківської справи.

    КЛЮЧ НА ВИНОС

    • Люди, які розуміють принципи грошей і банківської справи, частіше ведуть щасливе, успішне, повноцінне життя, ніж ті, хто залишається невідомим про них.

    [1] www.Amazon.com/Фаст-фуд-Нація-Ерік-Шлоссер/DP/0060838582/SR = 8-1/QID = 1168386508/Ref = PD_BBS_SR_1/104-9795105- 9365527IE=UTF8&S = книги

    [2] Сінклер. Безкоштовна бібліотека/Джунглі; Sunsite.Berkeley.edu/Література/Сінклер/Джунглі

    [3] Традиційно доводиться пропустити кілька платежів, перш ніж кредитор може стягнути стягнення, але кілька нових типів іпотеки, розроблених під час житлового буму середини 2000-х років, мають функції «виклику», які дозволяють кредиторам просити негайного погашення основної суми, якщо вартість будинку тоне, залишаючи кредитора недозабезпечені.

    [4] www.федеральний резерв.gov

    [5] www.riskglossary.com/link/enron.htm

    [6] www.ssa.gov

    [7] www.fincalc.com