Skip to main content
LibreTexts - Ukrayinska

19.E: Управління ризиками смертності - індивідуальне страхування життя та групове страхування життя (вправи)

  1. Last updated
  2. Save as PDF
  • Page ID
    14152

    • Anonymous
    • LibreTexts
    \( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)

    1. Джордж і Мері Кіс дуже схвильовані новиною про те, що вони повинні бути батьками. З моменту закінчення коледжу три роки тому вони придбали новий будинок і новий автомобіль. Вони заборгували 130 000 доларів на будинок і 8 000 доларів на машину. Їх єдине страхування життя складається з $75,000 термін покриття на Джорджа і $50,000 на Мері. Це покриття забезпечується їх роботодавцями як пільга працівникам. Їх особистий баланс показує чисту вартість (активи мінус зобов'язання) у розмірі 80 000 доларів. Джордж стрімко просувається в межах своєї компанії як інженер спеціальних проектів. Його поточна річна зарплата становить $60 000. Напередодні нового приїзду Джордж розглядає можливість придбання додаткового страхування життя. Він відчуває , що йому потрібно щонайменше 500 000 доларів у покритті, але його бюджет на страхування життя дещо обмежений. Пара вирішила, що Мері залишиться вдома з новою дитиною і покладе свою кар'єру на десять років або близько того, поки ця дитина і, можливо, пізніше брат або два молоді.
      1. Як агент Джорджа, порадьте його щодо типу (ів) страхування життя, які здаються (ами) найбільш підходящими для його ситуації.
      2. Джордж вказує вам, що його фінансове становище зміниться через п'ять років, коли він отримає одноразову виплату приблизно в 100 000 доларів від маєтку дядька. Яким чином ця інформація вплине на тип страхування життя ви рекомендуєте Джорджу?
    2. Ваша заможна тітка Мейбл, шістдесят чотири роки, нещодавно розмовляла з вами, її агентом зі страхування життя, щодо її бажання побачити, що її праплемінниця має кошти для відвідування коледжу. Тітка Мейбл знаходиться в дуже міцному здоров'ї і розраховує прожити довгі роки вперед. Вона не знає, чи варто їй відкладати гроші в депозитних сертифікатах в банку, купувати більше страховки на себе або вибрати якийсь інший план дій. Вона просто знає, що її праплемінниці знадобиться щонайменше 80 000 доларів, щоб заплатити за освіту в коледжі через десять років. Який тип інвестиційної та/або страхової програми ви б порекомендували для неї? Чому?
    3. Кленсі знав, що не може задовольнити фізичні вимоги до страховості, тому його брат-близнюк, Кларенс, взяв фізичний огляд на його місце. Був виданий поліс, а через три роки Кленсі помер. Менеджер страхової компанії з претензій дізнався, що близнюк Кленсі взяв іспит на його місце і відмовився платити позов. Бенефіціар Кленсі подав до суду на компанію за виручку, стверджуючи, що дворічний оспорний період закінчився. Чи довелося компанії платити? Чому чи чому ні?
    4. Філ Пратт вирішив, що найнижча преміальна форма страхування життя, безумовно, найкраща покупка. Отже, він придбав $250,000 щорічно поновлюваний термін страхування життя поліс як його єдине страхування життя. Поясніть, чому ви згодні або не згодні з філософією Філа.
      1. Чи матиме його рішення можливі несприятливі наслідки в наступні роки?
      2. Чи існують йому реалістичні альтернативи, не роблячи премії занадто високими в молодому віці?
    5. Бетті Бік, вік сорока років, розглядає можливість придбання поліса страхування життя з обмеженою виплатою, яка буде виплачена, коли їй виповнюється шістдесят. Вона планує працювати до тих пір і не бажає платити будь-які премії після виходу на пенсію, але вона, безумовно, хоче весь захист від страхування життя. Бетті заробляє 45 000 доларів на рік в якості менеджера філії комерційного банку. Як мати одиначка, вона не змогла накопичити багато багатства. В цей час у Бетті є двоє залежних дітей віком від десяти до чотирнадцяти років.
      1. Поясніть їй будь-які альтернативи, які б відповідали встановленим нею критеріям.
      2. Чому ви вважаєте, що її вибір хороший (або поганий)? Яку додаткову інформацію ви хотіли б мати, перш ніж відчувати впевненість у своїй відповіді?
    6. Лейн Голден щойно придбав універсальний поліс страхування життя від Midwest Great Life. Спочатку Лейн платить премію за перший місяць в розмірі 100 доларів. Її політика має (1) навантаження на передній кінець в розмірі 2,00 доларів на місяць; (2) плата за капітуляцію дорівнює 100 відсоткам мінімальних премій за перший рік у розмірі 1200 доларів США (100 доларів на місяць), зменшуючи 20 відсотків початкового збору за рік, поки вона не зникне через п'ять років; (3) поточна місячна смертність ставка 0,15 долара США за 1,000 доларів захисту (сума ризику); і (4) поточна щомісячна прибутковість інвестицій у розмірі 0,667 відсотка. Її політика - тип B, з елементом захисту рівня $100,000.
      1. Побудуйте звіт про рух коштів, як на малюнку 19.3.3, за перший місяць політики Лейн.
      2. Поясніть, чому її накопичувальна вартість і грошова вартість будуть рівними, якщо вона продовжить свою політику більше п'яти років.
    7. Мері і Генрі обидва мають універсальні поліси страхування життя з тією ж компанією. Мері хоче зберегти свій рівень допомоги смерті, в той час як Генрі хоче збільшити свої вигоди від смерті з плином часу. Як їх страховик задовольнить їх різні потреби в допомозі смерті?
    8. Наступні страхувальники мають випадкову смерть вигоди вершників на своїх полісах страхування життя. Обговоріть, чому ви думаєте, що цей райдер буде платити або не буде платити бенефіціару в кожній з наступних ситуацій.
      1. Застрахований гине від падіння через вікно гуртожитку на десятому поверсі. Двері в його кімнату замкнені зсередини, а вікно не має виступу. Передсмертної записки немає. Він не з'явився зневіри перед смертю.
      2. Застрахований гине в швидкісному одноавтомобільному ДТП в ясний день і без видимих механічних несправностей в транспортному засобі. Він був дуже пригнічений щодо своєї роботи і пройшов терапію з радником, під час якої він обговорював самогубство; однак, немає ніякої примітки.
      3. Застрахована заражається пневмонією після того, як її госпіталізують через травми, отримані від падіння зі сходів під час порятунку кота з дерева. У неї в анамнезі пневмонія та інші серйозні респіраторні проблеми. Вона помирає від пневмонії через тридцять днів після падіння.