25.4: Гарантійна відповідальність Сторін

Last updated
Save as PDF

Page ID: 15896

$ \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } $ $ \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} $$\newcommand{\id}{\mathrm{id}}$ $ \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}$ $ \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}$ $ \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}$ $ \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}$ $ \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}$ $ \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}$ $ \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}$ $ \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}$ $ \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}$ $\newcommand{\id}{\mathrm{id}}$ $ \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}$ $ \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}$ $ \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}$ $ \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}$ $ \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}$ $ \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}$ $ \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}$ $ \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}$ $ \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}$

Цілі навчання

Зрозумійте, що незалежно від відповідальності за договором, сторони оборотних інструментів несуть гарантійну відповідальність.
Знайте, які гарантії робить людина при передачі інструменту.
Знайте, які гарантії робить людина, коли пред'являє інструмент для оплати або акцепту.
Зрозумійте, що станеться, якщо банк платить або прийме чек помилково.

Огляд гарантійної відповідальності

Ми обговорили договірну відповідальність первинних і другорядних сторін, яка поширюється на тих, хто підписує документ. Відповідальність виникає і другим шляхом, теж—по гарантії. Оборотний інструмент - це тип майна, який продається і купується, саме так, як автомобіль, або тостер. Якщо ви купуєте автомобіль, ви, як правило, очікуєте, що він буде, більш-менш, працювати так, як повинні працювати автомобілі - це мається на увазі гарантія товарності. Аналогічно, коли інструмент передається з А в Б для розгляду, одержувач (B) очікує, що інструмент буде працювати так, як передбачається, такі інструменти працюватимуть. Якщо A переводить в B вексель, зроблений Maker, B цифри, що коли настане час, вона може перейти до Maker і отримати оплату за купюру. Таким чином, A надає деякі неявні гарантії на гарантії B-Transfer. І коли Б представляє інструмент Maker для оплати, Maker припускає, що B як індорсіат від А має право на оплату, що підписи є справжніми тощо. Таким чином, B робить деякі неявні гарантії для виробника - пред'явлення гарантій. Зазвичай претензії про порушення гарантії виникають у випадках, пов'язаних із підробленими, зміненими або вкраденими інструментами, і вони служать для розподілу збитків особі в найкращому становищі, щоб уникнути втрати, поклавши її на особу (або банк), яка мала справу з правопорушником. Ми беремо на себе гарантії як передачі, так і пред'явлення.

Гарантії передачі

Гарантії передачі є важливими, оскільки, як ми бачили, відповідальність за контрактом обмежена тими, хто фактично підписав документ. Звичайно, вторинна відповідальність надасть власнику достатні підстави для стягнення проти попереднього порушника, який не кваліфікував його відшкодування. Але іноді індорсамент відсутній, а іноді індорсамент кваліфікований. Іноді, також, власник не в змозі зробити своєчасне пред'явлення або повідомлення про безчестя, тим самим звільняючи попереднього індорсіата. У таких випадках власник одержувача все одно може подати до суду на попередню сторону на одну або кілька з п'яти передбачуваних гарантій.

Особа, яка отримує розгляд за передачу інструменту, надає п'ять гарантій, перелічених у розділі 3-416 УСС. Гарантія може бути пред'явлена безпосереднім одержувачем або, якщо передача була шляхом індосаменту, будь-яким наступним власником, який добросовісно приймає інструмент. Гарантії, таким чином, виконуються разом з інструментом. Вони такі:

Передавач має право виконувати цей інструмент. Передавач гарантує, що він - або був би, якби він не передавав його - має право виконувати цей інструмент. Як зазначено в розділі 3-416 UCC, Коментар 2, це «фактично є гарантією того, що немає несанкціонованих або відсутніх порушень, які перешкоджають передавачу зробити одержувача особою, яка має право виконувати цей інструмент». Припустимо, Maker робить купюру, що підлягає сплаті одержувачу; Злодій краде купюру, підробляє відшкодування Payee і продає ноту. Покупець не є власником, оскільки він не є «особою, яка володіє інструментом, намальованим, виданим або індорученим йому, або його замовленням, або пред'явником, або порожнім», тому він не має права його виконувати. ««Особа, яка має право на примусове виконання» означає (i) власника, (ii) невласника, який володіє інструментом, який має права власника [через правило притулку]» (UCC, Розділ 3-301). Покупець продає записку Іншій Стороні, яка може притягнути Покупця до відповідальності за порушення гарантії: він не мав права її виконувати.
Всі підписи на інструменті є автентичними і авторизованими. Ця гарантія також буде порушена в щойно представленому прикладі.
Інструмент не був змінений.
Інструмент не підлягає захисту або претензії в відшкодуванні будь-якої сторони, яка може бути заявлена проти ордера. «Окупність» означає стримувати або відняти частину того, що пов'язано з іншим. Офіційний коментар до розділу 3-416 UCC зазначає: «[T] він не зобов'язується купувати інструмент, який не підлягає виконанню повністю або частково, якщо немає протилежної угоди. Навіть якщо одержувач приймає як власник у належному порядку, який бере на себе захист або претензію на відшкодування, гарантія дає одержувачу можливість розгляду проти передавача, а не судовий процес із заборгодавцем за інструментом питання про статус власника належного курсу одержувача».
Гарант не знає про будь-яке провадження про неплатоспроможність, розпочате стосовно виробника або акцептора або, у випадку неприйнятого проекту, шухляда. Офіційний коментар UCC тут передбачає наступне: «Передавач не гарантує труднощів зі стягненням, знецінення кредиту позичальника або навіть неплатоспроможності [лише знання про неплатоспроможність]. Очікується, що одержувач визначить такі питання перед тим, як взяти на себе зобов'язання. Якщо провадження про неплатоспроможність... було порушено проти сторони, яка, як очікується, заплатить, і передавач це знає, приховування цього факту становить шахрайство для одержувача, і гарантія проти знання такого провадження надається відповідним чином.» Єдиний комерційний кодекс, Розділ 3-416, Офіційний Коментар 4.

Гарантії на презентацію

Платник, який платить або приймає інструмент, що діє, бере папір від сторони, яка представляє його платнику, і ця сторона має його руки. При цьому ведучий дає певні передбачувані обіцянки платнику, який збирається розщедритися над готівкою (або акцептом). УЦК розрізняє гарантії, зроблені тим, хто представляє неприйнятий проект до оплати, та гарантіями, що надаються тим, хто пред'являє інші інструменти для оплати. Гарантії, зроблені ведучим, такі. Єдиний комерційний кодекс, розділ 3-417.

Гарантії, зроблені тим, хто представляє неприйнятий проект

Ведучий має право забезпечити виконання проекту або отримати оплату або акцепт. Це «фактично гарантія того, що немає несанкціонованих або відсутніх порушень» Єдиний комерційний кодекс, розділ 3-417, коментар 2. Припустимо, злодій краде чек, намальований ящиком Payee, і підробляє підпис Payee, а потім представляє його банку. Якщо банк сплачує його, банк не може стягувати рахунок Деллера, оскільки він не дотримувався наказу Деллера при оплаті не тій особі (за винятком випадків самозванця або фіктивного одержувача платежу). Він може, однак, повернутися до Thief (жирний шанс, що він може знайти її) за твердженням, що вона порушила гарантію відсутності несанкціонованого втручання.
Переробки інструменту не було. Якщо Злодій бере чек і змінює суму від $100 до $1,000 і банк сплачує її, банк може стягнути з Злодія $900, різницю між сумою, сплаченою банком, і сумою Drawer (клієнт) уповноваженого банку платити. Єдиний комерційний кодекс, Розділи 3-417 (2) і (b). Якщо тягач приймає проект, діють ті ж правила.
Ведучий не знає, що підпис шухляди є несанкціонованим. Якщо ведучий не знає, що підпис ящика підроблений, а малюнок виплачується за підробленим підписом, малюнок несе втрату. (Банк буде нести відповідальність за виплату через підроблений підпис ящика: тому він має підпис клієнта на файлі.)

Ці правила застосовуються - знову ж таки - до гарантій, наданих ведучим до розіграшу, що виплачує за неприйнятим проектом. Найбільш поширеною ситуацією було б, коли людина має чек оформлений до неї, і вона отримує його готівкою в банку ящика.

Гарантії, зроблені тим, хто представляє щось інше, ніж неприйнятий проект

У всіх інших випадках є лише одна гарантія, яку надає ведучий: що він або вона є особою, яка має право застосувати інструмент або отримати платіж за ним.

Це стосується пред'явлення прийнятих чернетків, до пред'явлення безчесних чернетків, зроблених в шухляду або індорсер, і до пред'явлення заміток. Наприклад, Maker робить купюру, що підлягає сплаті одержувачу; Отримувач індорує нотатку Indorsee, Indorsee індорує і веде переговори про ноту подальшій Стороні. Наступна Сторона представляє записку Maker для оплати. Наступна Сторона гарантує Maker, що вона має право на отримання платежу. Якщо їй платять і не мають права на оплату, Maker може подати на неї позов за порушення цієї гарантії. Якщо причина, по якій вона не має права на оплату, полягає в тому, що підпис отримувача був підроблений злодієм, то Виробник може піти після злодія: UCC каже, що «особа, яка отримує платіж [Наступна сторона] та попередній передає [Злодій] ордер на особу, яка здійснює оплату добросовісно [Виробник], що ордер [Наступний Сторона] має право виконувати цей інструмент» Єдиний Господарський кодекс, Розділ 3-417 (d). Або, знову ж таки, Drawer робить чек одержувачу; Отримувач намагається перевести в готівку або внести чек, але це зневажає. Отримувач пред'являє чек ящику, щоб зробити його хорошим: отримувач гарантує, що він має право на оплату за нього.

Гарантії не можуть бути відмовлені у випадку перевірок (оскільки, як зазначено в розділі 3-417 UCC, коментар 7, «не доцільно допускати відмову від гарантій, що з'являються на чеках, які зазвичай не будуть розглянуті платником або банком» - вони читаються машиною). Але відмова від гарантій допускається, як і для інших інструментів, так само, як і відмова від гарантії, як правило, в порядку відповідно до загального договірного законодавства. Причина пред'явлення гарантій 2 і 3 не поширюються на виробників і висувних ящиків (вони застосовуються до ящиків) полягає в тому, що виробники і ящики збираються знати свої власні підписи та умови інструментів; indorsers вже гарантували цілісність їх передачі (гарантії передачі), і акцептори повинні досліджувати інструменти, коли вони їх приймають.

Оплата помилково

Іноді тягач платить чернетку (найзнайоміше, знову ж таки, банк платить чек) або приймає чернетку помилково. UCC каже, що якщо помилка полягала в тому, що на ньому не було доручення про зупинку платежу (коли було), або що підпис шухлядника був уповноважений (коли цього не було), або що на рахунку шухляда було достатньо коштів, щоб сплатити його (коли їх не було), «стягувач може повернути сплачену суму... або в у випадку прийняття, може скасувати акцепт» Єдиний Господарський кодекс, розділ 3-418. За винятком - і це великий виняток - таке стягнення коштів не застосовується «проти особи, яка добросовісно і цінно взяла інструмент» Єдиний Господарський кодекс, розділ 3-418 (c). Висувникові в такому випадку доведеться йти за фальсифікатором, несанкціонованим підписантом або, у разі недостатності коштів, шухлядою. Приклад: Здатний витягує чек Бейкеру. Бейкер вносить чек на свій банківський рахунок, і банк Абеля помилково виплачує його, хоча в Абелі не вистачає грошей на своєму рахунку, щоб покрити його. Банк Able не може повернути гроші від Бейкера: він повинен піти після Able. Щоб перефразувати, у більшості випадків засіб реституції не буде доступний банку, який сплачує або приймає чек, оскільки особа, яка отримує оплату чека, добросовісно надасть йому значення.

Ключ на винос

Передавач оборотного інструменту гарантує одержувачу п'ять речей: (1) право на виконання, (2) автентичні та уповноважені підписи, (3) відсутність змін, (4) відсутність захисту та (5) відсутність знань про неплатоспроможність. Якщо передача здійснюється шляхом доставки, гарантії поширюються тільки на безпосереднього одержувача; якщо шляхом інdorsement, до будь-якого наступного добросовісного власника. Ведучі, які отримують оплату інструменту та всі попередні передавачі, надають три гарантії пред'явника: (1) право на виконання, (2) відсутність змін, (3) справжність підпису відправника. Ці гарантії діють на будь-якого добросовісного платника або акцептора. Якщо особа оплачує або приймає проект помилково, він або вона може повернути виплачені кошти, якщо одержувач платежу не взяв інструмент за цінність і сумлінно.

вправи

Що означає сказати, що передавач оборотного інструменту гарантує речі одержувачу, і що станеться, якщо гарантії порушені? Якій меті служать гарантії?
Що таке ведучий, і кому така людина дає гарантії?
За яких обставин позов за порушення гарантій буде корисним порівняно з позовом на договірне зобов'язання, представлене інструментом?
Чому правила, що регулюють помилковий платіж, не дуже часто корисні банку?