20.2: Індоменти

Цілі навчання

1. Зрозумійте значення індорсаменту та його формальні вимоги.
2. Знайте наслідки різних видів індорсаментів: відсутність індорсаменту, часткового, порожнього, спеціального, обмежувального, умовного, кваліфікованого.

Визначення та формальні вимоги до індорсементу

Визначення

Найчастіше папір передається індорсаментом. Індорсамент є доказом того, що індорсер мав намір інструмент рухатися по каналах торгівлі. Індорсамент визначається розділом 3-204 (a) UCC як

підпис, крім підписанта як виробника, шухлядника або акцептора, що окремо або супроводжується іншими словами робиться на інструменті з метою (i) переговорів про інструмент, (ii) обмеження оплати інструменту, або (iii) несучи відповідальність порушника за інструментом, але незалежно від намір підписанта, підпис та супровідні до нього слова є умовою, якщо супровідні слова, умови документа, місце підпису або інші обставини однозначно не вказували на те, що підпис був зроблений з метою, відмінною від заяви.

Розміщення індорсаменту

Indorse (або endorse) буквально означає «на спині», так як риби, скажімо, мають спинні плавники - плавники на спині. Зазвичай індорсаменти знаходяться на звороті інструменту, але індорсамент може бути на аркуші паперу, прикріпленому до інструменту. Таке кріплення називається аллонге - воно поставляється разом з інструментом (UCC, Розділ 3-204 (a)).

Існують правила про те, де розміщуються індорсаменти. Закон про швидку доступність коштів був прийнятий Конгресом у 1987 році для стандартизації періодів зберігання депозитів комерційних банків та регулювання використання установами депозитів - тобто, як скоро клієнти зможуть отримати доступ до грошей після того, як вони внесли чек у банк. Рада Федеральної резервної системи згодом прийняла «Положення CC, стандарти підтвердження перевірки» для покращення доступності коштів та прискорення повернення чеків. Див. Малюнок 20.3 «Індорсементний стандарт».

Малюнок 20.3 Стандарт інкорсементу

Від UC Irvine адміністративні політики та процедури, бізнес та фінансові справи, фінансові послуги, розділ 704-13: Перевірте процедури схвалення, за адресою www.policies.uci.edu/adm/procs/700/704-13.html.

Як показано на малюнку 20.3 «Стандарт Indorsement», конкретні вказівки щодо впровадження визначають критерії розміщення, змісту та кольору чорнила зон індосаменту на зворотному боці чеків для депозитарного банку (банку першого депозиту), наступних індорсерів (банків-платників) та корпоративних або одержувачів платежу. Індорсаменти повинні бути зроблені в межах 1½ дюйма від кінцевого (лівого) краю задньої частини чека; залишився простір для банківських індорсаментів. Штрафу за порушення стандарту немає — це орієнтир. Абревіатура «MICR» розшифровується як розпізнавання символів магнітного чорнила. «Чітка смуга» - це ділянка задньої частини чека, яка не повинна бути порушена будь-яким магнітним (машиночитаним) друком, який би заважав машинному зчитуванню на лицьовій стороні (номери банківських маршрутів).

Іноді індорсер додає слова, призначені для посилення індорсаменту; наприклад, «Я цим привласнюю всі свої права, титул та інтерес до цієї записки Карлу Карпентеру». Слова поступки, такі як ці, а також слова умови, відмова, гарантія, обмеження або відмова від відповідальності не скасовують ефекту відмови.

Помилково написані або неправильні індорсаменти

Коли інструмент оформляється виплатою особі під неправильно написаним ім'ям (або на ім'я, відмінне від його власного), він може впадати в неправильне ім'я або правильне одне або обидва. Безпечніше підписати обидва імена, і покупець інструменту може вимагати підпису в обох назвах (UCC, Розділ 3-204 (d)).

Різні індорсаменти та їх наслідки

Власник може індорсувати різними способами; індорсаменти не ідентичні і мають різні ефекти.

Без Індорсаменту

Якщо документ вимагає підпису, передача без індерсаменту є лише переуступкою. Папір на пред'явника не вимагає відшкодування, тому її можна домовитися, просто доставивши її одержувачу, який стає власником. Однак передавач не несе відповідальності за договором за інструментом, оскільки він його не підписав. Він залишається відповідальним за гарантіями, але лише перед особою, яка отримує папір, а не перед наступними одержувачами.

Оскільки для депозитарного банку (банку, в який людина вносить депозит) є звичайною практикою отримувати неіндоровані чеки за так званими договорами блокування від клієнтів, які отримують великий обсяг чеків, клієнт, який є власником, може внести чек або інший інструмент для зарахування на свій рахунок без вкладень. Розділ 4-205 (1) УКС передбачає, що «депозитарний банк стає держателем... на момент отримання предмета для інкасації, якщо клієнт на момент здачі був власником, незалежно від того, чи підтверджує клієнт товар чи ні».

Часткове відшкодування

Щоб бути ефективними як переговори, індорсамент повинен передати весь інструмент. Знижка, яка має на меті передати лише частину суми, яка все ще належить, становить часткову переуступку. Якщо агент Rackets підписує чек «Rackets, Inc.» разом зі словами «Сплатити половину міській воді,//Агенту» і доставляє чек в City Water, який не працює як індорсамент, і City Water стає правонаступником, а не власником.

Порожній індорсамент

Порожній індорсамент складається лише з підпису індорсера (див. Рис. 20.4 «Форми індосаменту», зліва). Бланк індерсамент перетворює інструмент в папір, тісно схожий на готівку. Оскільки в індорсаменті не вказується, кому потрібно сплатити інструмент, він розглядається як папір на пред'явника - припускаючи, звичайно, що першим індорсером є особа, якій інструмент був виплачений спочатку. Папір з порожнім індорсаментом може бути обговорений лише шляхом доставки, поки власник не перетворить його в спеціальний індорсамент (обговорюється далі) шляхом написання над підписом будь-яких умов, що відповідають умовам. Наприклад, чек, індорсований одержувачем платежу (підписаний на звороті), може бути переданий від однієї особи до іншої і переведений в готівку будь-яким з них.

Малюнок 20.4 Форми схвалення

Бланк індорсамент створює умовну відповідальність за договором у порушника: він зобов'язаний сплатити, якщо папір знешитий. Бланк indorser також несе гарантійну відповідальність перед наступними власниками.

Спеціальні інкременти

Спеціальний індорсамент, іноді відомий як «індорсамент в повному обсязі», називає отримувача. Одержувач чека може передати його третій особі, написавши «Оплатити до наказу [найменування третьої особи]», а потім підписавши своє ім'я (див. Рис. 20.4 «Форми індосаменту», центр). Після спеціальної індорсації чек (або інший інструмент) може бути обговорений далі лише тоді, коли спеціальний індорсат додасть свій власний підпис. Власник може перетворити порожній індорсамент в спеціальний індорсамент, написавши над підписом індорсера слова договірного характеру, що відповідають характеру інструменту.

Так, наприклад, чек Лорни Лав в Rackets, Inc., індорсований порожнім (підписаний його агентом або штампований печаткою Rackets' indorsement - тільки його ім'я) і переданий City Water, не дуже безпечний: це папір на пред'явника. Якщо чек впав на підлогу, будь-хто може бути власником і перевести його в готівку. Його можна легко перетворити на чек за допомогою спеціального індорсаменту: клерку City Water потрібно лише додати слова «Оплатити міську воду» над приміщенням Ракетки. (Чарівні слова оборотності - «сплатити замовлення пред'явника» - не потрібні в індорсаменті.) Перш ніж це зробити, Міська вода могла домовитись про це, просто надавши комусь (знову ж таки, порожній індорсамент виступає як папір на пред'явника). Після перетворення його в спеціальний індорсамент, City Water повинен індорсувати його, щоб передати його шляхом переговорів з кимось іншим. Зобов'язання спеціального індорсера такі ж, як і у порожнього індорсера.

Дихотомія тут indorsement в порожньому або спеціальному інdorsement - це спосіб індорсера вказати, як згодом можна домовитися про інструмент: з подальшим індорсингом або без нього.

Обмежувальний індорсамент

Обмежувальна індорсамент намагається обмежити виплату певній особі або іншим чином заборонити подальшу передачу або переговори. Ми говоримо «спроби обмежити», оскільки обмежувальний захист, як правило, недійсний. Розділ 3-206 (а) УКК передбачає, що спроба обмежити виплату певній особі або заборонити подальшу передачу «не діє». Також «[a] ndorsement, що вказує на умову права індоранта на отримання платежу»; обмеження може бути проігнороване. Однак діють два законних обмежувальних посягань: стягнення посягань та довірчі посяви. Компанія Wisner Elevator Company, Inc. проти Державного банку Річленд (розділ 20.4 «Випадки») займається умовними та обмежувальними порушеннями.

Колекція Індорсамент

Це дуже часто для людей і підприємств поштою чеки в свій банк для депозиту на свої рахунки. Іноді пошта збивається з пантелику або отримує крадіжку. Звичайно, клієнту повинно бути дозволено захистити чек, обмежуючи його використання внесенням його на свій рахунок. Діє інкасація інкасації, наприклад «На депозит» або «Для інкасації». Розділ 3-206 (c) УКС передбачає, що будь-хто, крім банку, який купує інструмент за допомогою такого індорсаменту, перетворює інструмент - ефективно краде його. Депозитарний банк, який приймає його, повинен внести його за вказівкою, або банк конвертував його. Банк-платник, який також є банком-депозитарієм, який приймає інструмент для негайної оплати через лічильник, перетворює його: чек не можна перевести в готівку; він повинен бути депонований (див. Рис. 20.4 «Форми індосаменту»).

Щоб проілюструвати, припустимо, що Кейт Джонс індорсує свою зарплату «Тільки для депозиту, Кейт Джонс», що на сьогоднішній день є найпоширенішим типом обмежувального індорсаменту (див. Рис. 20.4 «Форми схвалення», праворуч). Злодій краде чек, індорує своє ім'я нижче обмежувального індорсаменту, і здає чек в Last Bank, де у нього є рахунок, або переводить його в готівку. Чек переходить через процес інкасації до Другого банку, а потім до Першого банку, який виплачує чек. Кейт має право стягнути кошти тільки з Last Bank, який не виконав належним чином відшкодування шляхом внесення платежу на свій рахунок.

Довірче фінансування

Другим законним обмежувальним відшкодуванням є індорсамент у довірі, який називається трастовим відшкодуванням (іноді агентське відшкодування). Припустимо, Пол Пайі заборгував Карлін Кредитор борг. Отримувач індорує чек, звернений до нього третьою стороною, «Сплатити адвокату Тіні в довірі для кредитора Карлін». Адвокат сповіщає в порожньому вигляді і передає його (а) власнику для цінності, (б) депозитарному банку для інкасації, або (в) банку-платнику для оплати. У кожному випадку ці учасники можуть безпечно платити адвокату до тих пір, поки вони не мають повідомлення відповідно до розділу 3-307 UCC про будь-яке порушення фідуціарного обов'язку, яке може вчинити Адвокат. Наприклад, відповідно до розділу 3-307 (b), ці учасники повідомляють про порушення довіри, якщо перевірка була прийнята в будь-якій транзакції, відомій учаснику, яка була призначена для особистої вигоди адвоката. Наступні одержувачі чека від власника або депозитарного банку не впливають на обмеження, якщо вони не знають, що Адвокат займався перевіркою з порушенням довіри (адаптовано з UCC, Розділ 3-206, Офіційний коментар 4). (Звичайно, адвокат не повинен відхиляти в порожньому вигляді; вона повинна indorse «Tina Attorney, в довірі для Carlene кредитора» і внести чек на свій трастовий рахунок.)

Дихотомія тут між обмежувальними та необмежувальними перешкодами - це спосіб індорсера показати, до якого використання може бути застосований інструмент.

Умовний індорсамент

Індорсер може захотіти умовити переговори про інструмент на якомусь заході, наприклад, «Заплати Карлі Грін, якщо вона закінчить фарбування мого будинку до липня 15». Така умовна компенсація, як правило, неефективна: UCC, Розділ 3-206 (b), говорить, що особа, яка платить за вартість, може ігнорувати умову без відповідальності.

Кваліфікована Індорсамент

Індорсер може обмежити свою відповідальність, зробивши кваліфіковану інdorsement. Звичайна кваліфікована індорсамент складається зі слів «без регресу», що означає, що порушник не несе відповідальності за контракти перед наступними власниками, якщо виробник або виконавець не виконує зобов'язання. Кваліфікована індорсамент не погіршує оборотність. Кваліфікація повинна бути в письмовій формі підписом на самому інструменті. Відмовляючись від відповідальності за договором, кваліфікований порушник також обмежує свої гарантійні зобов'язання, хоча він їх не усуває. Розділ 3-415 (а) UCC звужує гарантію індорсера, що жоден захист будь-якої сторони не є хорошим проти індорсера. На його місці кваліфікований індорсер гарантує лише те, що він не знає жодного захисту.

Відрахування «без регресу» можуть мати практичний вплив на баланс. Компанія, яка має вексель, може отримати готівку, дисконтуючи їх - передаючи їх банку на термін погашення за вирахуванням знижки банку. Як індорсер, однак, компанія залишається відповідальною сплатити суму наступним власникам, якщо виробник дефолт після погашення. Бухгалтерський баланс повинен відображати цю можливість як умовне зобов'язання. Однак, якщо примітка індорується без регресу, компанія не повинна враховувати будь-який можливий дефолт виробника як умовну відповідальність.

Дихотомія тут між кваліфікованими та некваліфікованими посяганнями - це спосіб індорсера вказати, яку відповідальність вона готова понести перед наступними власниками.

КЛЮЧ ВИНОС

Індорсамент - це, як правило, підпис власника інструменту на звороті інструменту, що вказує на намір, що інструмент повинен протікати через канали торгівлі. Рада Федеральної резервної системи має рекомендації щодо того, як інструменти повинні бути indorsed для прискорення машинного зчитування їх. Індорсаменти є або порожніми, або спеціальними; вони або обмежувальні, або необмежувальні; і вони або кваліфіковані, або некваліфіковані. Ці пари показують намір індорсера щодо того, як подальші переговори можуть бути досягнуті, до того, що використовує інструмент може бути поставлений, і яку відповідальність індорсер готовий взяти на себе.

Вправи

1. Якщо інструмент не індорується відповідно до стандартів Ради Федеральної резервної системи, він все ще діє?
2. Припустимо, що Indorsee підписує інструмент порожнім і скидає його. Припустимо, що інструмент знайдений Finder і що Finder доставляє його третій особі з наміром продати його. Це успішні переговори?
3. Навіщо людині робити обмежувальний індорсамент? Кваліфікований індорсамент?