16.1: Вступ

Last updated
Save as PDF

Page ID: 14022

Anonymous
LibreTexts

\( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)

Компенсація працівникам - це державне покриття, яке пов'язане виключно з робочим місцем. Компенсація по безробіттю також є обов'язковою програмою, необхідною роботодавцям. Обидва вважаються програмами соціального страхування, як і соціальне забезпечення. Соціальне забезпечення представлено в «18: Соціальне забезпечення» як основна програма для виплат працівникам (охоплюється в «19: Управління ризиками смертності - індивідуальне страхування життя та групове страхування життя» через «22: зайнятість та індивідуальне управління ризиками для здоров'я»). Програми соціального страхування є обов'язковими покриттями відповідно до закону. Програми засновані тільки на підключенні до робочої сили, а не на потребі. І компенсація працівникам, і компенсація по безробіттю є частиною управління ризиками бізнесу в Сполучених Штатах. Використання компенсації працівникам в рамках інтегрованої програми ризиків представлено у справі 3 з «23: Кейси в цілісному управлінні ризиками».

Компенсація працівників була одним із покриттів, які допомогли сім'ям, які втратили годувальників під час нападів 11 вересня 2001 року. Нью-Йорк і штат Нью-Йорк зазнали найбільшої за всю історію людських життів. Оскільки більша частина загибелі сталася під час роботи працівників, постраждалі отримали медичну допомогу, реабілітацію та дохід по інвалідності за системою компенсації працівників Нью-Йорка, а сім'ї померлих отримали допомогу у зв'язку з втратою годувальників. Величезні виплати поставили питання про те, що буде з компенсаційними ставками працівників. Національна рада з компенсаційного страхування (NCCI) передбачив похмурий прогноз тоді, але до 2005 року умови покращилися, оскільки частота втрат скоротилася і резерви галузі збільшилися.Денніс C. Mealy, FCAS, MAAA, головний актуарій, NCCI, Inc., «State of the Line», 8 травня 2008; Орландо, Флорида, 2008; NCCI Holdings, Inc. Лінія компенсації працівників зберегла цю сильну резервну позицію і їй допомогла постійна тенденція до зниження частоти втрат. Отже, галузь повідомила про сукупне співвідношення 93 відсотків у 2006 році та проектує 99 відсотків комбінованого співвідношення на 2007 рік. Це свідчить про позитивні результати андеррайтингу. Однак тяжкість медичних заяв (на відміну від частоти) продовжувала зростати, як показано на малюнку\(\PageIndex{1}\).

Компенсація працівникам вважається програмою соціального страхування. Ще одна програма соціального страхування - це компенсація по безробіттю, пропонована у всіх штатах. Цей розділ включає в себе коротке пояснення цієї програми, а також. Щоб краще зрозуміти, як працює компенсація працівникам та компенсація по безробіттю, ця глава включає наступне:

Посилання
Закони та пільги про компенсацію працівникам
Як надаються пільги
Питання компенсації працівникам
Компенсація по без

Малюнок\(\PageIndex{1}\): Зміни у розподілі медичних вимог щодо відшкодування збитків у компенсації працівників* 2007p: Попередні на основі даних, оцінених станом на 31 грудня 2007 року; 1987, 1997: На основі даних до 31 грудня 2006 року, розроблених до кінцевої; на основі штатів, де NCCI забезпечує нормування послуги, виключає наслідки франшизи політики Джерело: Денніс C. Mealy, FCAS, MAAA, Національна рада з компенсаційного страхування (NCCI), Inc. Головний актуарій, «Стан лінії» Щорічні питання симпозіум (AIS), 8 травня 2008, доступ 28 березня 2009, www.NCCI.com/Documents/AIS-2008-SOL-complete.pdf © 2008 NCCI Holdings, Inc. відтворено з дозволу.

Посилання

На цьому етапі в нашому дослідженні ми розглядаємо охоплення роботодавцями, які надають вам і вашій родині у випадку, якщо ви постраждали від роботи (компенсація працівникам) або мимоволі втратите роботу (компенсація по безробіттю). Як зазначалося вище, дані покриття є обов'язковими в більшості держав. Компенсація працівників не є обов'язковою в Нью-Джерсі та Техасі (хоча більшість роботодавців у цих штатах надають її в будь-якому випадку). У наступних розділах ви побачите, що надаються роботодавцем групові життя, здоров'я, інвалідність та пенсії в рамках програм безготівкової компенсації. Ці покриття завершують важливі частини вашого цілісного управління ризиками. Ви знаєте, що принаймні для травми, пов'язаних з роботою, у вас є захист, і що якщо вас звільняють, обмежена компенсація безробіття доступна вам протягом шести місяців. Ці покриття повністю оплачуються роботодавцем; ставки компенсації працівникам базуються на вашій професійній класифікації.

У деяких випадках роботодавець не купує компенсаційне покриття працівників у приватного страховика, а купує його у монополістичному фонді держави або самостійно страхує покриття. Для компенсації по безробіттю покриття, в більшості випадків, забезпечується штатами. Винятком є оподаткування урядових установ, таких як шкільні округи в Техасі, яким може бути дозволено самостійно застрахувати компенсацію по безробіттю. У них є басейн, яким керує Техаська асоціація шкільних рад. Незалежно від способу отримання покриття, ви гарантовані статутами, щоб отримати пільги.

Як і у випадку з охопленнями, розглянутими в «13: Multirisk Management Contracts - Homeowners» до «15: Multirisk Management Contracts - Business», зовнішні ринкові умови є дуже важливим показником вартості покриття для вашого роботодавця. Коли ставки різко зростають, багато роботодавців вирішать самостійно застрахуватися і використовувати стороннього адміністратора (TPA) для управління претензіями. У компенсації працівникам контроль втрат та техніка безпеки є важливими складовими процесу управління ризиками. Однією з причин втрати є ергономіка, особливо пов'язана з комп'ютерами. Дивіться поле «Чи повинні бути обов'язковими ергономічні стандарти?» для обговорення. Ви хотіли б мінімізувати травми на роботі, і ваш роботодавець зобов'язаний відповідно до федеральних і державних законів забезпечити безпечне робоче місце для вас.

Таким чином, у вашому прагненні до цілісної програми управління ризиками, компенсаційне покриття працівників є важливою частиною головоломки, яка завершує ваше зменшення ризиків. Покриття, які ви отримуєте, призначені лише для травм, пов'язаних з роботою. Що станеться, якщо ви постраждали далеко від роботи? Про це і піде мова в наступних розділах. Однією з тенденцій є інтегровані пільги, в яких роботодавець інтегрує інвалідність та медичне покриття компенсації працівникам з добровільним страхуванням здоров'я та інвалідності. Комплексні переваги є частиною зусиль щодо забезпечення цілодобового покриття незалежно від того, чи сталася травма на роботі або поза роботою. В даний час травми, пов'язані з роботою, покриваються медичними процедурами медичним страхуванням, що надається роботодавцем, і втрата доходу за груповим страхуванням інвалідності. Передбачається, що інтеграція пільг запобігає подвійному зануренню (отримання допомоги за компенсацією працівникам, а також за медичним страхуванням або страхуванням інвалідності) та для забезпечення безпеки покриття незалежно від того, перебуваєте на роботі чи ні. (Див. Поле «Інтегровані переваги: Цілодобова концепція покриття».) Охорони здоров'я та інвалідності надаються добровільно вашим роботодавцем, і це ваша відповідальність, щоб шукати індивідуальні покриття, коли частини, які пропонуються недостатньо для завершення цілісного управління ризиками. На малюнку\(\PageIndex{2}\) показано, як ваші цілісні елементи ризику пов'язані з частинами управління ризиками, доступними в рамках компенсації працівників та компенсації по безробіттю.

Малюнок\(\PageIndex{2}\): Зв'язок між цілісними частками ризику та компенсацією працівників та компенсацією безробіття