32.5: Резюме та вправи

Резюме

Споживачі, яким надається кредит, давно отримали захист через закони лихварства (закони, які встановлюють максимальну процентну ставку). Зростання споживчого боргу в останні роки супроводжувалося збільшенням федерального регулювання операцій споживчого кредитування. Закон про правду в кредитуванні вимагає розкриття умов кредитування; Закон про рівні кредитні можливості забороняє певні види дискримінації при наданні кредиту; Закон про чесну кредитну звітність надає споживачам доступ до своїх кредитних досьє та забороняє несанкціоноване використання кредитно-рейтингової інформації. Після укладення кредитної операції споживач має певні права на скасування і може використовувати процедуру, передбачену Законом про справедливу кредитну виставлення рахунків, для виправлення помилок виставлення рахунків. Традиційна практика стягнення боргів - гарнір, призначення заробітної плати та визнання судових положень - тепер підпадають під федеральне регулювання, як і практика колекторських агентств відповідно до Закону про справедливу практику стягнення боргів.

Вправи

1. Carlene Consumer уклала угоду з Rent to Buy, Inc., про оренду комп'ютера за 20 доларів на тиждень. Угода також передбачала, що якщо Карлін вирішить орендувати комп'ютер п'ятдесят тижнів поспіль, вона буде володіти ним. Потім вона стверджувала, що угода була не орендою, а продажем в кредит відповідно до Закону про правду в кредитуванні, і що Rent to Buy, Inc., порушила цей акт, не вказавши річну процентну ставку. Чи правильно Карлін?
2. Карлос, житель Чикаго, був у дорожній поїздці до Каліфорнії, коли почув шум під капотом свого автомобіля. Він відвів машину до механіка на ремонт. Механік капітально відремонтував блок гідропідсилювача керма і виставив Карлосу рахунок за 600 доларів, які він стягував на свою кредитну картку. Пізніше того ж дня - Карлос проїхав близько п'ятдесяти миль - автомобіль видав той самий шум, і Карлос відніс його до іншого механіка, який діагностував проблему як вільне з'єднання вихлопної труби на колекторі. Карлосу виставили рахунок за цей ремонт 300 доларів, чим він залишився задоволений. Карлос повернувся до Чикаго і вивчив виписку з кредитної картки. Які права він має щодо стягнення 600 доларів на його картці?
3. Кен був власником Scrimshaw, компанії, яка виробляла та продавала різьблення, виготовлене на скам'янілій слонової кістки. Він подав заявку на отримання кредиту в банку. Банк визнав його кредитоспроможним, але шукаючи додаткового забезпечення для погашення, він вимагав від дружини Лінди також підписати поручительство. Під час подальшого спаду попит на scrimshaw впав, і бізнес Кена пішов під. Банк подав позов як проти Кена, так і Лінди. Який захист має Лінда?
4. FCRA вимагає, щоб агентства кредитної звітності «дотримувалися розумних процедур, щоб забезпечити максимально можливу точність інформації». У жовтні 1989 року Рені Гімонд стало відомо і повідомило кредитне бюро Trans Union про неточності в її кредитному звіті: що вона вийшла заміж (і вона перерахувала номер соціального страхування для цього неіснуючого чоловіка), що вона також була відома як Рут Гімонд, і що вона мала кредит Saks Fifth Avenue картка. Приблизно через місяць Trans Union відповів на лист Гімонда, заявивши, що помилкова інформація була видалена. Але в березні 1990 року Trans Union знову опублікував помилкову інформацію, яку він нібито видалив. Потім Гімонд попросив джерело помилкової інформації, на що Trans Union відповів, що не може розкрити особу джерела, оскільки не знає його джерела. Спірна інформація була врешті-решт видалена з файлу Гімонда в жовтні 1990 року. Коли Гімонд подав до суду, Trans Union захищав, що у неї немає претензій, оскільки їй не було відмовлено в кредиті внаслідок неточностей у її кредитній справі. Нижчий суд відмовив її справу, вона подала апеляцію. На які збитки, якщо такі є, має право Гімонд?
5. Позивач поніс медичний борг у розмірі 160 доларів. Вона отримала два-три телефонні дзвінки від Відповідача, колекторського агентства; кожного разу вона відмовляла в будь-яких грошах. Згодом вона отримала такий лист:

   Ви показали, що не бажаєте виробляти дружнє врегулювання з нами, щоб очистити вищевказану заборгованість. Нашому оперативнику тепер доручено провести розслідування у вашому районі і особисто зателефонувати вашому роботодавцю.

   Безпосередня виплата повної суми, або особистий візит в цей офіс, позбавить вас від цього збентеження.

   У верхній частині листа відзначається найменування кредитора і сума передбачуваного боргу. Лист був підписаний «колекторським агентом». Конверт, що містить цей лист, представляв зворотну адресу, яка включала повне ім'я відповідача: «Collection Accounts Terminal, Inc.» Які порушення Закону про справедливу практику стягнення заборгованості тут представлені?

6. Ерік і Шаравен Раш подали позов про порушення Закону про справедливу кредитну звітність, що випливають з нібито помилкового кредитного звіту, підготовленого кредитним бюро з інформації, частково від Macy's, універмагу. Помилка призводить до того, що Rushes буде відмовлено в кредиті. Macy's подала клопотання про звільнення. Чи несе відповідальність Мейсі? Обговорювати.

ПИТАННЯ САМОПЕРЕВІРКИ

1. Прикладом кредиту, який є загальним винятком із закону про лихварство, є a.a бізнес кредит
   b. іпотечний кредит
   c. розстрочка кредиту
   d. все вищезазначене
2. Відповідно до Закону про справедливу кредитну звітність, заявник відмовив кредит a. має право на слухання
   б. має право бути названі ім'я та адресу кредитного бюро, яке підготувало кредитний звіт, на якому був заснований відмова
   c. завжди повинні платити плату за інформацію щодо відмови в кредиті
   d.none з вищезазначеного
3. Оформлення заробітної плати a.is обмежена федеральним законом
   b. передбачає спеціальні правила для супроводу справ
   c. є судовим процесом, коли кредитор отримує судовий наказ, що направляє роботодавця боржника виплачувати частину заробітної плати боржника безпосередньо кредитору
   d. включає в себе все вищеперелічене
4. Призначення заробітної плати є a. приклад гарнір
   b. приклад визнання рішення
   c. виняток з лихварства закон
   d. угода про те, що кредитор може взяти майбутню заробітну плату в якості забезпечення кредиту
5. Правда в правді в Законі про кредитування вимагає розкриття a. річна процентна ставка
   b. гонка позичальника
   c. обидва вищезазначеного
   d. жоден з перерахованого вище

ВІДПОВІДІ НА САМОТЕСТ

1. d
2. б
3. d
4. d
5. a