Skip to main content
LibreTexts - Ukrayinska

10.CS: Тематичне дослідження - скільки відсотків дійсно зароблено?

  1. Last updated
  2. Save as PDF
  • Page ID
    66835

    • \( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)

    Ситуація

    Шарон працює в Lightning Wholesale, яка настійно рекомендує своїм співробітникам накопичувати на пенсію. Дізнавшись 1 червня 2006 року, що компанія відповідає долару за долар будь-які інвестиції працівників у свої RRSP, вона активно переслідує її RRSP.

    Шерон незабаром з'ясувала один важливий і часто неправильно зрозумілий факт про RRSP. Хоча багато людей думають про RRSP як про фінансовий інструмент, як ощадний рахунок, в який вкладені гроші, вона зрозуміла, що RRSP - це насправді середовище, захищене від податків. У межах RRSP ви можете інвестувати свої гроші в різні фінансові інструменти, щоб зберегти свій пенсійний дохід, і будь-які відсотки або приріст капіталу, які заробляються на цих інвестиціях, не підлягають оподаткуванню. Це на відміну від інвестицій, що проводяться поза середовищем RRSP; для останнього всі прибутки підлягають щорічному податку на прибуток. Фінансові інструменти, доступні RRSP, можуть включати GIC, пайові фонди, облігації, цінні папери, трасти, золоті злитки та акції, лише деякі з них. Портфель Шарона включає CSB, GIC та смугові облігації.

    Вона зацікавлена в тому, щоб дізнатися, скільки грошей вона накопичила до 1 червня 2010 року, і скільки цих грошей насправді є реальним, з урахуванням інфляції зростання її заощаджень. Іншими словами, вона хоче врахувати інфляцію та отримати розуміння того, скільки реальних відсотків понад коригування вартості життя вона заробила у своєму RRSP.

    Дані

    • Lightning Wholesale відповідає будь-яким інвестиціям співробітників в CSB, CPB та GICs долар за долар. Наприклад, якщо інвестиції Шерон з кишені складаються з 2000 доларів у ощадну облігацію, вона насправді інвестує 4,000 доларів у ощадну облігацію - 2000 доларів з власної кишені та 2000 доларів від Lightning Wholesale.
    • Lightning Wholesale відповідає будь-яким інвестиціям працівника в смугові облігації, надаючи достатньо грошей для придбання другої ідентичної смуги.
    • Історія інвестицій Шарона з кишені виглядає наступним чином:
      • Кожного березня 1 та 1 грудня з 1 червня 2006 року вона мала $1,000, щоб інвестувати в CSB C-облігацій.
      • Вона інвестувала 1000 доларів у кожну з друкованих плат C-облігацій серії P55, P59, P67 та P71.
      • Вона розмістила $5,000 в п'ятирічний ескалатор GIC вересня 1, 2006, сплачуючи щоквартальні складні ставки щороку 2%, 2,4%, 3%, 4,5% та 7%.
      • Вона придбала три смугові облігації: - 1 грудня 2006 року вона придбала 20-річну смугову облігацію номінальної вартості 20 000 доларів з ринковою дохідністю 7,053%. - 1 червня 2007 року вона придбала 25-річну облігацію з номінальною вартістю 25 000 доларів США з ринковою дохідністю 6,5425%. - 1 грудня 2008 року вона придбала 25-річний $15,000 номінальна вартість смугових облігацій з ринковою дохідністю 5,9067%.
    • На 1 червня 2010 року ринкова дохідність смугових облігацій з терміном погашення 16½ року склала 6,5425%, 22-річні строки погашення склали 4,9855%, а термін погашення 23½ року склав 4,8821%.
    • Щорічні показники інфляції з червня по червень, починаючи з червня 2006 року по червень 2007 року, становили 2,19%, 3,13%, − 0,26% та 0,96%.

    Важлива інформація

    • Хоча CPB можна перевести в готівку лише протягом ювілейного місяця, розрахуйте нараховані відсотки до 1 червня 2010 року для всіх ДСП, використовуючи прості відсотки за будь-які часткові роки.
    • Припустимо, що темпи інфляції є постійними протягом будь-якого даного року.
    • Інформація про CSB та CPB міститься в таблицях ощадних та преміальних облігацій раніше в розділі.

    Ваші завдання

    1. Якщо Шерон хотіла і змогла заробити всі свої інвестиції, розрахуйте вартість погашення всіх її інвестицій 1 червня 2010 року. Розрахуйте загальний відсоток, зароблений за всіма інвестиціями.
    2. Використовуючи темпи інфляції, розрахуйте еквівалентну вартість всіх її грошей, вкладених в інвестиції на 1 червня 2010 року.
    3. Обчисліть різницю між її фактичною вартістю погашення та її капіталом, скоригованим на інфляцію. Це реальна сума інтересу, яку вона набрала за ці роки.

    Автори та атрибуція