5.10: Облігації, акції, пайові фонди, ризики та диверсифікація

Облігації, акції, пайові фонди, ризики та диверсифікація

Вкладення грошей у своє майбутнє дуже важливо у вашому житті. Не всі інвестують так, як повинні. Люди повинні почати вкладати свої гроші, як тільки вони починають працювати. Це робить для світлого майбутнього. Акції, облігації та взаємні фонди - все це хороші способи інвестувати свої гроші за межі щоденного ощадного рахунку. У цьому розділі ми розглянемо, як розрахувати ці інвестиції та подивимося, як вони працюють.

Універсальні узагальнення

• Один із способів збільшити суму відсотків, зароблених на свої гроші, - це «позичити» його уряду або бізнесу у вигляді покупки облігацій.
• Уряди та компанії пропонують людям можливість інвестувати різними способами.
• Ризики варіюються залежно від типів акцій та облігацій, в які ви інвестуєте.
• Завжди є ризики і вигоди, пов'язані з інвестуванням в фондовий ринок.
• Інвестори повинні знати, скільки вони можуть дозволити собі ризикувати і які види інвестицій представляють низькі, середні та вищі ризики.

Керівні питання

1. Чому люди хочуть інвестувати в фондовий ринок?
2. Чим акції та облігації можуть принести користь як покупцеві, так і продавцю?
3. Чому місцева влада хоче продавати муніципальні облігації?
4. Які найбезпечніші інвестиції може зробити людина, з найвищою прибутковістю за найнижчий ризик?

Коли хтось купує акції, вони купують невелику частину компанії. Вони заробляють право частки в прибутках і збитках компанії. Вони можуть заробляти гроші, якщо вартість компанії піде вгору. Тоді вони продають свої запаси за більше, ніж заплатили. Є ще один спосіб, яким люди заробляють гроші на акціях. Деякі люди володіють акціями акцій, які виплачують дивіденди.

Відсоток прибутку

Коли компанія виплачує дивіденди, вона дає частину свого прибутку безпосередньо власникам акцій. Чим більше акцій акцій володіє людина, тим більше грошей вона отримає. Наприклад, якщо акція виплачує дивіденди в розмірі 75 центів за акцію, отримає той, хто володіє 85 акціями. Стабільні компанії, такі як Coca-Cola та електричні компанії, пропонують дивіденди на свої акції. Люди тримають ці запаси роками за раз.

Люди похилого віку часто використовують дивіденди від акцій для поповнення своїх доходів від соціального забезпечення. Хоча дивіденди не пропонують величезного прибутку, який може отримати від купівлі та продажу акцій, вони також несуть менше ризиків. Вони є хорошою інвестицією для людей, які шукають стабільний, надійний дохід.

Приклад A

Купівля та продаж акцій

Ренді щойно купив 800 акцій у Facebook за 19,50 доларів за акцію. Фондова компанія, з якою ви працюєте, стягує 10 доларів за транзакцію, і ви хочете продати, оскільки поточна ставка для ваших акцій стрімко зросла і становить $34.50 за акцію. Якою буде ваша прибуток від цього запасу?

Рішення

Продам: 800 * $34.50 = $27600.00

Ваша вартість: 800 * $19.50 = $15 600.00

Оскільки ви в основному зробили дві транзакції, купівлю та продаж ваших акцій, ваша компанія стягує з вас $20.00, тому ваш чистий прибуток буде:

27 600 доларів - 15 600 доларів = 12 000.00 доларів

$12 000.00 - $20.00 = $11 980.00

Приклад B

Пайові фонди - це інвестиційні програми, які оплачуються акціонерами і зазвичай професійно управляються. Однією з переваг взаємних фондів є те, що активи є ліквідними, а це означає, що конвертувати з активів у готівкові гроші дійсно легко. Оскільки ці фонди на ринку користуються великим попитом, ці ПІФи стають ліквідними активами, і інвестори можуть легко конвертувати актив у готівку, продаючи їх іншим інвесторам. Ще одна хороша річ, що ці фонди професійно управляються професійними компаніями і не вимагають багато часу або знань від самих інвесторів. Диверсифіковані портфелі, які не несуть великого ризику, дуже дорогі. Хороша річ про наявність портфеля - це збільшення очікуваної прибутковості без залучених факторів ризику. Погано те, що вони дуже дорогі в ціні.

Приклад C

Облігації - це боргові, цінні папери, за якими емітент повинен власникам борг, і в залежності від умов зобов'язаний виплачувати їм відсотки. Цей відсоток зазвичай відомий як купон, і їм потрібно погасити борг пізніше, що називається датою погашення. Коли компанії хочуть зібрати гроші на нові проекти, вони випускають облігації безпосередньо інвесторам замість того, щоб звертатися до банків за кредитами. Прикладом цього є, коли облігація випускається, коли процентні ставки становлять 5% при 1,000 доларів США за вартість з річним купоном 5%, вона буде створювати $50 щорічно для власника облігацій. Якщо ставки впадуть до 3,5%, то облігація все ще виплачується на рівні 5%, що робить облігацію дуже привабливою для інвесторів, які купуватимуть її до тих пір, поки ставки облігації не дорівнюють 4%, але якщо ставки піднімуться до 6,5%, то облігація стає непривабливою для інвесторів. Процентні ставки визначають вартість облігацій для інвесторів.

Заповніть практичні проблеми нижче.

Проблеми практики

Використовуйте інформацію, щоб відповісти на ці питання про купівлю та продаж акцій.

1. Придбані акції акції: 1000 акцій Nike по $24.50 за акцію

   Поточна ціна акцій: $39.75 за акцію

   Ціна фондових компаній за операцію: $9.99

   Який ваш чистий прибуток від кожної операції з акціями?

2. Придбані акції акції: 800 акцій Panda Express по 13,50 доларів за акцію

   Поточна ціна акцій: $23.25 за акцію

   Ціна акціонерних компаній за операцію: $10

   Який ваш чистий прибуток від кожної операції з акціями?

3. Придбані акції акції: 1200 акцій Wal Mart по $35,50 за акцію

   Поточна ціна акцій: $58.75 за акцію

   Ціна акціонерних компаній за операцію: $12.99

   Який ваш чистий прибуток від кожної операції з акціями?