12.1: Вступ
- Page ID
- 13969
Як зазначається в «11: Управління ризиками власності», ризик відповідальності - це ризик того, що ми можемо завдати шкоди третій стороні і буде пред'явлено позов за тілесні ушкодження або інші збитки. Більшість з нас чули про автовідповідальність; відповідальність за забруднення; відповідальність за продукцію; медична халатність; і професійна відповідальність юристів, бухгалтерів, директорів компаній та офіцерів тощо. На початку 2000-х США загрузли в бухгалтерських скандалах Enron і WorldCom. У середині 2000-х років AIG додала свою назву до списку судових позовів та кримінальних звинувачень із порушеннями бухгалтерського обліку, що додало результати компанії. Акціонери та учасники 401 (k) планів цих компаній подали позови, деякі з яких були колективними позовами. У лютому 2005, Президент Буш підписав законопроект про перенаправлення колективних позовів на суму понад 5 мільйонів доларів і з географічно розпорошеними позивачами від судів штату до федеральних судів. Для колективних позовів, див. Основні ділові та страхові журнали протягом лютого 2005 року. Приклади включають Еллісон Белл, «Промисловість вітає перемогу в класових діях», Національна служба онлайн-новин андеррайтера, 10 лютого 2005; Джим Дрінкард, «Буш підписати законопроект про костюми класової дії», США сьогодні, 18 лютого 2005 р., http://www.usatoday.com/money/2005-0...its-usat_x.htm (доступ до 16 березня 2009 р.). Історії AIG див. у всіх ЗМІ 2005 року, наприклад, «401 (k) Учасники подають колективний позов проти AIG», BestWire, 13 травня 2005 року. Також переглядайте багато статей в ЗМІ протягом осені 2008 року і взимку 2009 року. Очікується, що випадки такого типу продовжуватимуть з'являтися. У 2008 році почалася кредитна криза, і очікується, що звинувачення в неправомірній поведінці та недбалості директорів та офіцерів призведуть до великої кількості судових позовів.
Хоча страхування відповідальності за ненавмисні дії, страх перед тим, що доведеться платити вимоги про відповідальність через помилки та упущення бухгалтерів та директорів та посадових осіб компаній призвели до різкого стрибка страхових ставок у цих видах покриття. Взаємозв'язок між поведінкою та охопленням буде наочно продемонстрована в цьому розділі, який буде охоплювати наступне:
- Посилання
- Характер впливу відповідальності
- Основні джерела відповідальності
- Питання відповідальності та можливі рішення
Посилання
Як обговорюється в розділі «Посилання» в розділі «11: Управління ризиками власності», покриття відповідальності - це покриття для третьої сторони, яка може зазнати збитків через ваші дії. Він також охоплює вас у випадку, якщо ви постраждали або ваше майно пошкоджено через чужі дії, такі як дії бухгалтерів та керівників Enron, WorldCom та AIG. Заподіяними сторонами є інвестори та працівники цих компаній, які втратили всі або частину своїх інвестицій чи пенсій. У особистому покритті ліній, таких як домовласники та автополітики, відповідальність за майнові збитки або тілесні ушкодження, які ви можете завдати іншим, покривається до межі. У комерційних лініях ви можете використовувати пакетну політику багаторядків, яка також включає покриття відповідальності. У цьому розділі ми зосереджуємось лише на розділах відповідальності цих політик.
Як частина вашої цілісної програми управління ризиками, ви тепер розумієте, що вам потрібна безліч політик, щоб покрити всі ваші ризики відповідальності. У багатьох випадках і майно, і відповідальність знаходяться в одній політиці, але яке покриття відповідальності насправді включено в кожну політику? Коли ми заглиблюємося далі в страхові поліси, ми знаходимо багато видів покриття відповідальності. Як ви побачите в цьому розділі, підприємства мають величезну кількість зобов'язань: продукт, помилки та упущення, професіонали, директори та офіцери, електронна комерція, медицина, зайнятість, виплати працівникам тощо. Наслідки 11 вересня 2001 року виявили додаткові зобов'язання від тероризму. Ризик відповідальності страшний для будь-якої особи або бізнесу, особливо в такому судовому суспільстві, як США. Тим не менш, важливо мати звернення, коли хтось був ображений, наприклад, під час скандалів порушень бухгалтерського обліку та шахрайства в управлінні.
Щоб краще зрозуміти повний цілісний процес управління ризиками, нам необхідно розуміти всі розділи покриття відповідальності у всіх політиках, які ми проводимо. \(\PageIndex{1}\)На малюнку показана зв'язок між видами покриття і повна головоломка ризику. На даний момент ми розгортаємо величезний тип ризику, який покривається безліччю політик. Наша здатність з'єднати їх усіх дозволяє нам завершити картину нашого цілісного ризику.
